別看銀行家大業(yè)大，這也是擺在銀行面前的一個難題。但是在解決這個難題之前，我們先來看一下，擺在這個持卡人面前的一些問題。
出現(xiàn)該難題的必要條件
一般而言，需要滿足如下兩個條件：
一是辦了足夠多的信用卡，而且額度足夠大。因為如果只有一張兩張信用卡，然后只有幾千塊錢、哪怕幾萬塊錢額度的話，透支不還沒有太大意義。
二是知道自己什么時候會死亡。當然不排除可能自殺或者身患絕癥的情況。否則，可能出現(xiàn)錢花掉了、人還在，銀行又來催收這種“悲慘”的情況。
而且，銀行發(fā)現(xiàn)這個事情一般需要經(jīng)過一段時間。比如，在信用卡一直沒有還款的時候，電話催收打不通，短信、郵件催收沒有回應，然后信用卡也沒有新的流水記錄等。但是即便這樣，銀行也難以查詢持卡人是否死亡。
因此，銀行采取的最主要手段，還是訴訟的方式。
從實體上來看
這個時候就需要看持卡人是否有遺產(chǎn)了。
因為無論是遺囑繼承還是法定繼承。作為遺產(chǎn)的繼承人，首要的就是要償還被繼承人所拖欠的債務。
當然，償還這個數(shù)額是以自己個人的實際所得為限的，超出個人實際所得的部分，除非本人自愿，否則是沒有法定履行義務的。
民法典 第一千一百六十一條繼承人以所得遺產(chǎn)實際價值為限清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人自愿償還的不在此限。
從程序上而言
銀行會將所有的遺產(chǎn)繼承人，作為被告起訴至法院。這里的遺產(chǎn)繼承人，即包括遺囑繼承人，也包括法定繼承人，還包括受遺贈的繼承人。
法院的判決會是繼承人在接受繼承的范圍內(nèi)承擔相應的責任。然后銀行會向被告索要，如果繼承人未償還的話，銀行會申請法院強制執(zhí)行。
像一般情況下被執(zhí)行人的唯一住房是不得執(zhí)行的，但是如果信用卡持卡人生前有唯一住房，那么死后是可以直接執(zhí)行、沒有什么問題的。
但是，如果經(jīng)過了強制執(zhí)行，沒有發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財產(chǎn)，或者是可供執(zhí)行的財產(chǎn)不足以償還信用卡持卡人的所有債務，那么銀行在經(jīng)過所有的訴訟、執(zhí)行程序之后，也只能做呆賬核銷處理了。
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