本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：楊玲玲

移動(dòng)支付市場(chǎng)硝煙彌漫，華為正在加速前行。

近日，華為技術(shù)有限公司（下稱“華為”）申請(qǐng)了一項(xiàng)名為“一種基于V2X的車輛支付方法及其設(shè)備”專利。據(jù)介紹，基于V2X的車輛出廠就自帶支付功能，支付方法類似于ETC裝置，只要將車輛賬號(hào)與銀行卡綁定，就能實(shí)現(xiàn)無感支付。

在拿下移動(dòng)支付牌照后，華為支付除搭載在華為音樂、華為視頻等自身應(yīng)用，以及芒果TV等第三方應(yīng)用，還可能從車機(jī)切入，拓展新支付場(chǎng)景。此前，伴隨AITO問界M7發(fā)布，部分車機(jī)應(yīng)用已通過華為支付率先實(shí)現(xiàn)車內(nèi)人臉支付。

盡管2021年3月才拿下支付牌照，華為在支付領(lǐng)域已經(jīng)低調(diào)潛行十余年。今年7月，華為終端云服務(wù)支付BU總裁馬傳勇對(duì)外披露，華為錢包月活用戶量已超過1億，華為支付用戶增長(zhǎng)很快。

如今的移動(dòng)支付市場(chǎng)由支付寶、微信支付等巨頭占據(jù)主導(dǎo)地位，任正非掌舵的華為為何還要親自下場(chǎng)？

“華為做支付是內(nèi)部對(duì)鴻蒙生態(tài)的戰(zhàn)略考量，構(gòu)建具有支撐性的平臺(tái)能力，支付是最重要的板塊之一。”馬傳勇表示，在華為對(duì)未來移動(dòng)場(chǎng)景的判斷中，移動(dòng)支付不僅是通過手機(jī)“掃一掃”，而是可以通過手機(jī)、手表、汽車等任意一種終端完成，實(shí)現(xiàn)支付能力和鴻蒙系統(tǒng)真正融合，在鴻蒙生態(tài)中完成商業(yè)閉環(huán)。

支付業(yè)務(wù)對(duì)華為的重要性不言而喻，但目前不管是互聯(lián)網(wǎng)巨頭還是手機(jī)廠商，在支付領(lǐng)域均已初具規(guī)模，市場(chǎng)格局趨于穩(wěn)定的情況下，華為必將還有一場(chǎng)硬仗要打。

華為十年支付往事

8月以來，多家知名支付機(jī)構(gòu)曝出換帥消息,涉及支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、順豐恒通支付有限公司等持牌機(jī)構(gòu)，再次將科技企業(yè)的支付業(yè)務(wù)推至臺(tái)前。

對(duì)于華為來說，雖深耕支付領(lǐng)域十余年，但長(zhǎng)期保持著低調(diào)作風(fēng)。2011年，華為開始進(jìn)軍支付賽道，為華為應(yīng)用市場(chǎng)的APP提供支付服務(wù)，在合作伙伴和硬件生態(tài)的框架內(nèi)完善支付能力。

支付在商業(yè)閉環(huán)中的重要性不言而喻，華為開始思考如何結(jié)合手機(jī)硬件創(chuàng)新。2016年，基于NFC功能的移動(dòng)支付工具Huawei Pay上線，華為與銀聯(lián)、銀行、公共交通等相關(guān)領(lǐng)域機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，碰一碰就乘車為用戶開辟了出行新方式。

2020年9月，華為與中信銀行聯(lián)合推出基于華為錢包的Huawei Card信用卡產(chǎn)品，率先實(shí)現(xiàn)中信銀行Huawei Card信用卡的申卡、領(lǐng)卡、綁卡到用卡，且卡碼合一的全新數(shù)字化體驗(yàn)，為數(shù)億華為用戶量身定制一款“手機(jī)里的信用卡”，一經(jīng)問世就引發(fā)了市場(chǎng)一波追捧。

也正是這一年，華為開始參與數(shù)字人民幣研究工作，在中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所的統(tǒng)一指導(dǎo)下，投入到相關(guān)技術(shù)規(guī)范的編寫和開發(fā)。2020年10月30日，華為官方在2020華為年度旗艦新品發(fā)布會(huì)上宣布，華為Mate40系列成為首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機(jī)。

2021年3月，華為通過收購(gòu)深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司（下稱“訊聯(lián)智付”）100%股權(quán)，拿下移動(dòng)支付牌照，成為小米之后第二家擁有支付牌照的手機(jī)廠商。不過，華為支付并未高調(diào)介入金融市場(chǎng)，不少人仍將華為支付誤認(rèn)為Huawei Pay。

一位不愿具名的金融行業(yè)人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，Huawei Pay是與銀聯(lián)合作幫助銀行、通卡公司提供便捷支付的軟件工具；而華為支付更偏向于金融功能，基于訊聯(lián)智付提供的支付資質(zhì)，可以為用戶提供支付賬戶服務(wù)。

2022年4月，華為支付正式上線，覆蓋華為音樂、華為視頻、華為閱讀、芒果TV、有道云筆記、PP視頻等華為系應(yīng)用和部分第三方應(yīng)用。

目前，華為支付依托華為錢包為管理入口，為C端用戶提供余額支付、銀行卡支付、紅包、充值、提現(xiàn)等服務(wù)；為B端用戶快速集成支付能力，提供資金結(jié)算、自動(dòng)分賬、營(yíng)銷賦能等服務(wù)。

“在此之前，我們所做的支付都是基于使能支付場(chǎng)景，使能合作伙伴，把體驗(yàn)抬升一個(gè)臺(tái)階?！瘪R傳勇表示，華為親自“下場(chǎng)”做支付是內(nèi)部對(duì)鴻蒙生態(tài)的戰(zhàn)略考量。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年7月，華為應(yīng)用內(nèi)支付已實(shí)現(xiàn)全球覆蓋，其中，銀行卡支付覆蓋全球170+國(guó)家/地區(qū)、第三方支付支持48個(gè)國(guó)家/地區(qū)、花幣支付覆蓋全球131個(gè)國(guó)家/地區(qū)以及Huawei Pay覆蓋全球10個(gè)國(guó)家/地區(qū)。

構(gòu)建鴻蒙商業(yè)閉環(huán)

移動(dòng)支付江湖仍在變局。

據(jù)iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，第三方支付市場(chǎng)經(jīng)歷高速發(fā)展，移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模在2020年達(dá)到271萬億元，預(yù)計(jì)2025年將達(dá)到489.2億元。

在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也爭(zhēng)相入局爭(zhēng)搶第三方支付牌照。在阿里、騰訊、百度等老牌互聯(lián)網(wǎng)巨頭申請(qǐng)獲牌后，美團(tuán)、拼多多、字節(jié)跳動(dòng)、快手、B站等也通過股權(quán)收購(gòu)方式拿下牌照，進(jìn)入支付賽道。

“金融強(qiáng)監(jiān)管下，支付牌照商業(yè)價(jià)值凸顯，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以支付為切入點(diǎn)構(gòu)建金融生態(tài)圈漸成行業(yè)標(biāo)配?！?月17日，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師胡精華告訴時(shí)代周報(bào)記者，互聯(lián)網(wǎng)巨頭巨頭入場(chǎng)布局支付業(yè)務(wù)主要出于三方面考慮：一是減少對(duì)支付通道的依賴，節(jié)省支付通道成本；二是維護(hù)數(shù)據(jù)安全，防止交易數(shù)據(jù)泄露；三是獲得支付牌照便于為生態(tài)客群提供支付+服務(wù)。

從目前移動(dòng)支付市場(chǎng)的格局來看，支付寶和微信支付已占據(jù)國(guó)內(nèi)90%以上市場(chǎng)份額。外界認(rèn)為，華為此時(shí)下場(chǎng)入局，時(shí)機(jī)并不恰當(dāng)。

“華為支付不是要和微信、支付寶做競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額，也不會(huì)打價(jià)格戰(zhàn)。”馬傳勇表示，支付業(yè)務(wù)是華為構(gòu)建鴻蒙系統(tǒng)生態(tài)能力與商業(yè)閉環(huán)的重要“基礎(chǔ)設(shè)施”，而不是與現(xiàn)有的移動(dòng)支付巨頭競(jìng)爭(zhēng)。

在馬傳勇看來，目前移動(dòng)支付生態(tài)高速增長(zhǎng)的邏輯已經(jīng)發(fā)生變化。從功能上看，支付是底層生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)交易閉環(huán)的核心功能組件之一，物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶對(duì)不同設(shè)備上的支付需求也會(huì)增加，誕生于移動(dòng)時(shí)代的支付產(chǎn)品，在物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代生態(tài)的商業(yè)閉環(huán)中可能會(huì)受限。

“我們現(xiàn)在想開啟新的場(chǎng)景做增量，隨著新場(chǎng)景的產(chǎn)生，例如手表上需要支付、車機(jī)上需要支付，不管是橫屏、豎屏還是大連屏，對(duì)于行業(yè)來說，需要多次開發(fā)。而未來我們把華為支付設(shè)置到系統(tǒng)中，那么就是軟件自適應(yīng)，節(jié)省了開發(fā)成本，所以是有一定的優(yōu)勢(shì)?！瘪R傳勇提出，華為支付是要在新的場(chǎng)景下做增量，以在鴻蒙生態(tài)內(nèi)完成商業(yè)閉環(huán)為出發(fā)點(diǎn)，打造好相關(guān)的能力。未來隨著新的市場(chǎng)逐漸增大，華為支付的市場(chǎng)份額也會(huì)逐漸增大。

行業(yè)人士認(rèn)為，這些一直以來也是華為端到端的優(yōu)勢(shì)，軟硬件一體化，讓華為支付在多場(chǎng)景的終端能快速構(gòu)建其支付能力。

下一個(gè)十年如何走？

對(duì)于支付服務(wù)機(jī)構(gòu)而言，一個(gè)全新的戰(zhàn)場(chǎng)正在到來。

“目前，中國(guó)第三方移動(dòng)支付整體市場(chǎng)格局趨于穩(wěn)定。”胡精華認(rèn)為，無論是支付寶、微信，還是華為等第三方移動(dòng)支付廠商，均需加快轉(zhuǎn)型步伐，加碼技術(shù)研發(fā)，向行業(yè)解決方案或科技服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型。

“隨著物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，企業(yè)和消費(fèi)者的關(guān)系開始發(fā)生變化?！彪娮由虅?wù)交易技術(shù)國(guó)家工程實(shí)驗(yàn)室研究員趙振營(yíng)表示，過去，交易之后，企業(yè)難以再次觸達(dá)消費(fèi)者；如今，交易是建立企業(yè)連接消費(fèi)者的過程，是深度服務(wù)的再出發(fā)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)邏輯也由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)向經(jīng)營(yíng)用戶。像華為這類有數(shù)億用戶的企業(yè)，應(yīng)該進(jìn)一步建立產(chǎn)品矩陣，對(duì)用戶價(jià)值進(jìn)行挖掘。

在支付領(lǐng)域，接下來，華為將會(huì)如何布局？

時(shí)代周報(bào)記者采訪中了解到，不同于常規(guī)的手機(jī)支付，華為正將軟硬件一體的勢(shì)能應(yīng)用于華為支付：一方面是華為在手機(jī)、可穿戴、智慧屏、汽車等全場(chǎng)景的布局，另一方面是鴻蒙操作系統(tǒng)的軟件加持，讓華為支付的觸角和體驗(yàn)進(jìn)一步延伸。

“HarmonyOS是面向萬物互聯(lián)時(shí)代的智能終端操作系統(tǒng)，而華為支付是鴻蒙生態(tài)的底層基礎(chǔ)設(shè)施，”馬傳勇表示，鴻蒙將來不僅僅是在手機(jī)、平板、汽車上，甚至廣告的大屏都會(huì)有鴻蒙，華為會(huì)逐步把支付的能力和鴻蒙系統(tǒng)真正融合，開發(fā)者和合作伙伴可以直接在鴻蒙生態(tài)中完成商業(yè)閉環(huán)。

這也意味著，消費(fèi)者只需一個(gè)華為賬號(hào)，就可以基于鴻蒙系統(tǒng)的多端協(xié)同，將多款華為終端設(shè)備上的支付操作跨端流轉(zhuǎn)到手機(jī)上操作。

如在智慧屏上購(gòu)買付費(fèi)電影時(shí)，用戶在手機(jī)上輸入密碼或解鎖指紋即可快速完成支付，不需要使用遙控器，也不需要打開付款A(yù)PP掃碼。

馬傳勇透露，華為支付還將拓展鴻蒙生態(tài)下的更多場(chǎng)景，包括快遞物流、智慧電商、出行住宿、充值繳費(fèi)、車主服務(wù)、餐飲商超、在線互娛、金融保險(xiǎn)等。

對(duì)于外界關(guān)心的盈利問題，馬傳勇表示：“支付的盈利模式都是交易的流水費(fèi)率，但是目前華為更看重它所帶來的附加價(jià)值。只有用戶在消費(fèi)過程中使用我們的支付服務(wù)，才是有價(jià)值的，例如音樂、視頻、游戲等生態(tài)中的購(gòu)買?！?/p>