取2.5萬元，故意一次取1元，昨天發(fā)生在浙江某銀行的一幕，沖上了熱搜。
7月3日，一名男子進(jìn)浙江寧波的某家銀行，對工作人員說，需要取款2.5萬元。銀行工作人員因工作需求例行詢問取款用途時(shí)，男子被問得不耐煩，稱要將錢分批取出，一次就取一元錢，自己明天還要過來，不把工作人員開除掉，就不干了。
目擊者稱，工作人員詢問取款用途，是銀行規(guī)定職責(zé)范圍內(nèi)的事情，主要是防止受到詐騙。男子認(rèn)為錢是自己的，取錢時(shí)還問這么多，有點(diǎn)不耐煩。最后男子看到工作人員委屈哭了，才把2.5萬元取出來。
此事一出，很快沖上熱搜第一，網(wǎng)友也炸鍋了。
很多網(wǎng)友都認(rèn)為這種行為，氣性太大，格局太小，銀行柜員也是按照規(guī)定辦事，何苦為難基層人員？
柜員詢問取錢用途，是按規(guī)定辦事
2022年3月，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
《辦法》提到，金融機(jī)構(gòu)將對單位和個(gè)人銀行賬戶增加管控，盡職調(diào)查客戶身份資料及交易記錄。其中，對個(gè)人存取現(xiàn)金、匯款等相關(guān)業(yè)務(wù)作出規(guī)定，即個(gè)人辦理單筆5萬元以上存取款業(yè)務(wù)，需登記資金的來源或者用途。
具體來看，去商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，將會經(jīng)過三個(gè)步驟，首先要核實(shí)身份信息，然后核實(shí)資金來源，最后核實(shí)資金用途。
杭州多家銀行客戶經(jīng)理告訴潮新聞記者，在實(shí)際操作過程中，銀行工作人員出于合規(guī)和謹(jǐn)慎性原則也會對一些不到5萬元的存取款金額進(jìn)行詢問，并做一些善意的提醒。
專家：應(yīng)該設(shè)立委屈獎
對于此事，潮新聞記者也采訪了相關(guān)專家。
招聯(lián)首席研究員董希淼向潮新聞記者表示，金融機(jī)構(gòu)對客戶開展盡職調(diào)查是受到法律支持和保護(hù)的。反洗錢法、反電信詐騙法等法律以及人民銀行相關(guān)制度文件都對此有明確規(guī)定，所以這個(gè)柜員詢問客戶的資金去向或者取款目的，是金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查的一種具體做法，客戶要給予理解、支持和配合，而這個(gè)視頻中客戶做法顯然是不可取的，他沒有盡到配合的義務(wù)。這是金融機(jī)構(gòu)法定的義務(wù)，不是銀行或者說客戶經(jīng)理故意要這么做，何況這么做還增加銀行員工的工作量，有可能還降低其客戶滿意度。但既然這是法定的義務(wù)，客戶不是說想配合就配合、不配合就不配合，客戶有配合的義務(wù)。 與此同時(shí)，董希淼指出，實(shí)踐過程中，銀行要加強(qiáng)反洗錢法、反電信詐騙法等法律法規(guī)的宣傳，并將相關(guān)內(nèi)容在銀行網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行等上進(jìn)行展示，讓客戶更直觀地看到；同時(shí)也要加強(qiáng)對員工特別是直接面向客戶的一線柜員、大堂經(jīng)理等培訓(xùn)，提高基層員工話術(shù)水平，更精準(zhǔn)、更巧妙，讓客戶能夠更容易理解和接受。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林接受潮新聞記者采訪時(shí)表示，詢問取錢用途是當(dāng)前銀行柜臺的正常環(huán)節(jié)，很多時(shí)候不是柜員能夠決定的，也不是商業(yè)銀行決定的，此類流程是監(jiān)管定的，是針對反詐制定的流程，當(dāng)前金融系統(tǒng)反詐越來越受到重視，但與此同時(shí)客戶的銀行日常存取款業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)遭遇的限制也越來越多，的確造成了更多的麻煩?？蛻魬?yīng)該保持良好心態(tài)，銀行應(yīng)該為柜員設(shè)置委屈獎，但最重要的，還是規(guī)則制定要考慮便利性、可行性、有效性，要避免形式大于實(shí)質(zhì)。
對此，網(wǎng)友們也是看法不一，你怎么看呢？歡迎評論區(qū)留言。
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