來(lái)源：套利玩家

　　關(guān)于個(gè)人征信報(bào)告，上周簡(jiǎn)單講了一下（見“個(gè)人征信上”），大家紛紛表示很受用，今天接著說(shuō)征信的核心部分，也是最影響你貸款和信用卡的部分。

　　【信貸交易信息明細(xì)】

　　首先需要注意的幾點(diǎn)：

　　1負(fù)債過高會(huì)被認(rèn)為還款能力不足，如果需要申請(qǐng)新的貸款或信用卡時(shí)，建議結(jié)清手頭上可隨借隨還的信用貸款，降低信用卡的已使用額度。

　　2銀行版征信報(bào)告里其它銀行名字以隨機(jī)字母代替。也就是說(shuō)假如工行查詢了你的征信報(bào)告，除了工行自己發(fā)放的貸款和信用卡外，是無(wú)法看出你名下其它的貸款及信用卡到底是屬于哪家銀行的。

　　3信貸記錄不同于逾期記錄，逾期記錄滿5年后自動(dòng)消失，信貸記錄就算已經(jīng)結(jié)清注銷，仍然會(huì)顯示在征信報(bào)告上！

　　4別去小貸公司，網(wǎng)貸平臺(tái)借款，它們中的許多是會(huì)上征信的，會(huì)讓銀行懷疑你的還款能力。

　　5每筆信貸記錄的下方都會(huì)顯示近兩年還款記錄，一般主流銀行的容忍標(biāo)準(zhǔn)是貸款+信用卡兩年內(nèi)逾期不能超過6次，連續(xù)逾期不能超過3次，以下為代碼說(shuō)明。

　　貸款

　　大城市的住宅限貸政策，以什么為依據(jù)？就以“個(gè)人住房貸款”這六個(gè)字為依據(jù)。

　　以深圳限貸政策為例，只要你曾經(jīng)辦過住宅按揭貸款，無(wú)論購(gòu)買的是本地還是異地的住宅，你都會(huì)被歸到政策里“有貸款記錄”的那部分人群，因此首次房貸資格非常重要，請(qǐng)珍惜！

　　住宅按揭結(jié)清后，貸款記錄永遠(yuǎn)不會(huì)消失，再次購(gòu)買住宅按深圳政策仍需首付五成，不能享受白戶的首付三成。

　　如果是購(gòu)買商務(wù)公寓，寫字樓，商鋪，廠房等商辦類物業(yè)所做的按揭貸款，在征信報(bào)告上會(huì)顯示為“個(gè)人商用房貸款”，此類貸款不影響購(gòu)買住宅。

　　消費(fèi)及經(jīng)營(yíng)類貸款，按擔(dān)保方式一般分為信用和抵押兩類，名下有兩三家不同銀行存量信用貸的，很難再獲批新的信用貸款。

　　貸記卡（信用卡）

　　▲銀行可以看到你最近6個(gè)月的平均使用額度和最大使用額度，可以以旁觀的角度看看自己有沒有套現(xiàn)嫌疑。

　　▲部分銀行的信用貸款會(huì)以信用卡的形式顯示，如寧波銀行，包商銀行。

　　對(duì)外擔(dān)保信息

　　替他人貸款所做的擔(dān)保，上篇說(shuō)過，都是你的潛在負(fù)債。

　　【公共信息】

　　五險(xiǎn)一金的繳納情況，騙不了人，是銀行精準(zhǔn)了解你職業(yè)信息的重要方法。

　　【查詢記錄】

　　壓軸戲來(lái)了，征信報(bào)告里會(huì)顯示2年內(nèi)所有的征信查詢記錄（包括本人查詢），如果貸款審批和信用卡審批在短期內(nèi)出現(xiàn)的次數(shù)非常密集的話，銀行是會(huì)嚴(yán)重懷疑你的資金緊張程度的。許多的拒貸，拒卡的理由就是因?yàn)檫@個(gè)！所以平時(shí)沒事不要亂查征信，特別是網(wǎng)上各種“申請(qǐng)借款”，“看看我的額度”，少點(diǎn)為妙。

　　【總結(jié)】

　　▲不要產(chǎn)生任何逾期

　　▲不要隨意查詢征信

　　▲不要短期密集申請(qǐng)

　　▲謹(jǐn)慎給他人做擔(dān)保

　　▲珍惜首次房貸資格

　　另外附上常見的4種查詢征信方法：

　　1.登陸人民銀行征信中心官網(wǎng)（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），注冊(cè)申請(qǐng)后24小時(shí)內(nèi)收到短信便可下載個(gè)人征信報(bào)告。

　　2.攜帶身份證去人民銀行網(wǎng)點(diǎn)臨柜查詢。

　　3.攜帶身份證去人民銀行指定合作銀行網(wǎng)點(diǎn)臨柜查詢。（深圳為招商銀行部分網(wǎng)點(diǎn)）

　　4.去銀行簽署征信查詢授權(quán)書。