李云澤：切實提高金融監(jiān)管有效性 妥善應(yīng)對各類金融風(fēng)險挑戰(zhàn)

切實提高金融監(jiān)管有效性 妥善應(yīng)對各類金融風(fēng)險挑戰(zhàn)

——國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤接受新華社記者專訪

10月底召開的中央金融工作會議，對做好新時代金融監(jiān)管工作提出了更高要求。下一步，如何貫徹落實中央金融工作會議精神？如何切實提高金融監(jiān)管有效性？對此，新華社記者專訪了國家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長李云澤。

持續(xù)提升監(jiān)管有效性

問：中央金融工作會議要求，“切實提高金融監(jiān)管有效性”。金融監(jiān)管總局如何進(jìn)一步提升監(jiān)管質(zhì)效？

答：黨中央要求，金融監(jiān)管總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。金融監(jiān)管總局成立以來，系統(tǒng)改革組織架構(gòu)，整合優(yōu)化資源配置，探索改進(jìn)監(jiān)管方式，努力為全面提升監(jiān)管質(zhì)效奠定良好基礎(chǔ)。下一步，我們將緊緊圍繞強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管，堅決做到“長牙帶刺”，持續(xù)提升監(jiān)管的前瞻性、精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

一是全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”。堅持風(fēng)險為本原則，抓準(zhǔn)入、抓法人、抓治理，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管。堅持依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，強(qiáng)化行為監(jiān)管。堅持“同一業(yè)務(wù)、同一標(biāo)準(zhǔn)”原則，強(qiáng)化功能監(jiān)管。堅持“實質(zhì)重于形式”原則，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管。堅持圍繞金融機(jī)構(gòu)全周期、金融風(fēng)險全過程、金融業(yè)務(wù)全鏈條，強(qiáng)化持續(xù)監(jiān)管。

二是嚴(yán)格執(zhí)法敢于亮劍。深入整治金融市場亂象，做到堅持原則、敢于碰硬、一視同仁、公平公正。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風(fēng)險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，把板子真正打準(zhǔn)、打痛。會同有關(guān)部門嚴(yán)肅處理違法違規(guī)第三方中介機(jī)構(gòu)。強(qiáng)化監(jiān)審聯(lián)動、行刑銜接、紀(jì)法貫通，切實提高違法違規(guī)成本。

三是著力加強(qiáng)監(jiān)管保障。進(jìn)一步健全金融法治，做好法規(guī)政策的“立改廢釋”，與時俱進(jìn)完善審慎監(jiān)管規(guī)則，扎緊制度的“鐵籬笆”。加快監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，充分運用科技手段，快速有效識別、精準(zhǔn)鎖定金融風(fēng)險。同時，我們還將堅持刀刃向內(nèi)，強(qiáng)化“對監(jiān)管的監(jiān)管”，切實做到“打鐵自身硬”。

實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋

問：中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，“消除監(jiān)管空白和盲區(qū)”。對此，您怎么理解？下一步的工作重點是什么？

答：實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋，是全面加強(qiáng)金融監(jiān)管的必然要求。初步考慮，全覆蓋的要義包括三個方面：一是管合法更要管非法，始終堅持金融特許經(jīng)營、持牌經(jīng)營原則。二是管行業(yè)必須管風(fēng)險，嚴(yán)密防范一般商事行為異化為非法金融活動、衍生出金融風(fēng)險。三是金融監(jiān)管總局牽頭建立兜底監(jiān)管機(jī)制。這是實現(xiàn)全覆蓋的重要制度性安排，是黨中央明確部署的重要任務(wù)，我們責(zé)無旁貸，堅決用鐵肩膀扛起重?fù)?dān)子。

下一步，金融監(jiān)管總局將在中央金融委員會的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，協(xié)同構(gòu)建全覆蓋的金融監(jiān)管體制機(jī)制，做到同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力，確保監(jiān)管無死角、無盲區(qū)、無例外。主要包括：

一是中央金融管理部門對各自監(jiān)管領(lǐng)域分兵把守，既要管“有照違章”，更要管“無照駕駛”。二是行業(yè)主管部門在職責(zé)范圍內(nèi)防范和配合處置本行業(yè)本領(lǐng)域的非法金融活動。三是相關(guān)職能部門嚴(yán)把登記注冊、廣告營銷等關(guān)口，堅決防止亂辦金融。四是金融監(jiān)管總局將牽頭建立監(jiān)管責(zé)任歸屬認(rèn)領(lǐng)機(jī)制和兜底監(jiān)管機(jī)制，確保一切金融活動特別是非法金融活動有人看、有人管、有人擔(dān)責(zé)。推動明確跨部門跨地區(qū)和新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品等金融活動的監(jiān)管責(zé)任歸屬。確實難以明確責(zé)任的，由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)兜底。

有效防范化解金融風(fēng)險

問：中央金融工作會議指出，“經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險隱患仍然較多”，要求“及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險”。金融監(jiān)管總局將如何貫徹落實？

答：防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。對于當(dāng)前存在的金融風(fēng)險，既要正視困難，更要堅定信心。我國有獨特的政治和制度優(yōu)勢，同時，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長期向好的基本面沒有改變，這是我們防范化解金融風(fēng)險的最大底氣、最大保障和最大支撐。

目前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，整體風(fēng)險抵御能力較強(qiáng)。截至今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，撥備覆蓋率207.89%，資本充足率14.77%，保險業(yè)綜合償付能力充足率194%。我們完全有信心有條件有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題、以增量盤存量，妥善應(yīng)對各類金融風(fēng)險挑戰(zhàn)。

下一步，我們將堅持目標(biāo)導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，堅決打好攻堅戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，重點是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險。一是堅持穩(wěn)妥有序。抓住當(dāng)前有利時機(jī)，堅持市場化法治化原則，加大力度推進(jìn)風(fēng)險處置。把握好時度效，充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力，有計劃、分步驟開展工作，切實防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。二是分類精準(zhǔn)施策。充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)，推動“一省一策”“一行一策”“一司一策”制定風(fēng)險處置方案，避免“一刀切”。三是深化標(biāo)本兼治。推動中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅守定位、差異化發(fā)展。

當(dāng)好金融消費者合法權(quán)益的堅定捍衛(wèi)者

問：中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，“堅持以人民為中心的價值取向”。金融監(jiān)管總局在做好消保工作方面有哪些重點思路舉措？

答：做好金融消費者權(quán)益保護(hù)工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)。這次機(jī)構(gòu)改革明確要求，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護(hù)，這是黨中央的信任和重托，是金融監(jiān)管總局必須承擔(dān)起的政治使命。我們將牢固樹立“為民監(jiān)管”理念，始終把維護(hù)最廣大人民的根本利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點，用心用情用力解決群眾急難愁盼問題，當(dāng)好金融消費者合法權(quán)益的堅定捍衛(wèi)者。下一步，將重點做好四方面工作：

一是加快構(gòu)建“大消保”工作格局。抓緊建立完善金融消費者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制和金融消費糾紛多元化解機(jī)制，壓實金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，推動構(gòu)建責(zé)任清晰、高效順暢的消保工作體系。

二是抓住適當(dāng)性管理這個關(guān)鍵。完善適當(dāng)性管理辦法和操作規(guī)程，督促金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求。健全金融產(chǎn)品信息披露制度，推動金融機(jī)構(gòu)做好客戶風(fēng)險偏好評估，嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和誤導(dǎo)銷售。

三是暢通渠道落實分級辦理。建立金融消費者投訴舉報流程和標(biāo)準(zhǔn)體系，制定“有效投訴”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和篩查辦法，健全“轉(zhuǎn)、受、辦”處理機(jī)制，確保群眾合理訴求得到及時響應(yīng)、妥善解決。

四是標(biāo)本兼治化解突出矛盾。圍繞保險退保、信用卡投訴、車險理賠、個人住房貸款提前還款等投訴相對集中領(lǐng)域，系統(tǒng)研究解決辦法，強(qiáng)化源頭治理。同時，加強(qiáng)金融消費者宣傳教育，提升全社會金融素養(yǎng)。

長圖制作：劉羽佳