2022年，陜西咸陽旬邑縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(簡稱“旬邑信合”)丈八寺信用社發(fā)生一起客戶經(jīng)理利用職務(wù)身份詐騙數(shù)十名農(nóng)民貸款案，共計(jì)705.6萬余元。

近日，了解到，該客戶經(jīng)理王某因在外賭博欠債開始作案，今年11月該案宣判。被告人王某犯職務(wù)侵占罪、詐騙罪被判處有期徒刑十六年，并處罰金人民幣40萬元。

蹊蹺的是，案發(fā)后涉事信用社曾向王某及其母親辦理保證貸款400多萬元，用于歸還部分受害人的貸款和利息。然而，判決生效已30多天，仍有數(shù)名受害人未獲退賠。

據(jù)王某的家屬透露，王某的母親現(xiàn)在連生活費(fèi)都拿不出來，在做臨時(shí)工，一個(gè)月掙一千來塊錢，王某的父親在當(dāng)?shù)匦庞蒙缯Ｉ习?，“還扣著工資呢?！?/p>

旬邑信合相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年7月6日案發(fā)后，為了維護(hù)貸戶的權(quán)益利益，盡力為貸戶挽損，王某及其家人貸款，負(fù)債還錢。記者將相關(guān)情況反映至中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)咸陽監(jiān)管分局，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

多名受害人表示，希望能盡快結(jié)清他們名下背負(fù)的貸款和利息，恢復(fù)征信，回歸正常生活。

村民“被”貸款卻不知情

冬日的旬邑縣土橋鎮(zhèn)丈八寺村，寒風(fēng)凜冽，比較冷清。案發(fā)前，王某就在村里的丈八寺信用社任客戶經(jīng)理，被他詐騙的多數(shù)貸戶是附近的農(nóng)民。

12月13日，極目新聞?dòng)浾咴谠摯遄咴L時(shí)看到，進(jìn)出信用社辦理業(yè)務(wù)的村民不多。張艷和丈夫趁工作空隙，又來到信用社詢問因王某詐騙而背負(fù)貸款退賠一事。當(dāng)日，二人從信用社劉姓主任口中得到的回復(fù)依然是：“按照判決書執(zhí)行?！?/p>

2022年6月22日，張艷收到了陜西信合發(fā)來的貸款逾期短信通知，她這才得知自己名下背負(fù)了20萬元貸款，征信也出現(xiàn)了問題。

張艷的丈夫打電話詢問王某，王某承認(rèn)其在張艷名下貸了20萬元，“王某當(dāng)時(shí)讓我們不要管，由他處理。”后來，張艷發(fā)現(xiàn)，這20萬元貸款被轉(zhuǎn)到了尾號(hào)5477的銀行賬號(hào)上。

當(dāng)時(shí)，其他村民也有與張艷類似的遭遇。

2021年11月19日，村民張某某陪丈夫到丈八寺信用社申請(qǐng)3萬元扶貧貸款，辦理手續(xù)時(shí)王某讓他們提供了夫妻雙方的身份證、戶口本復(fù)印件及銀行卡號(hào)等資料，還在資料上簽名、按指紋。王某還拿張某某的手機(jī)下載東西，并讓其進(jìn)行了人臉識(shí)別。張某某稱，當(dāng)時(shí)她并不知道王某在干什么，當(dāng)日他們申請(qǐng)的3萬元貸款放款，這筆貸款在丈夫名下，自己名下并無貸款。

記者注意到，有信息顯示，2021年11月19日，張某某銀行賬戶收到20萬元貸款，這20萬元在幾天內(nèi)轉(zhuǎn)入王某的銀行賬戶。不過，張某某表示，她并不清楚自己名下有20萬元貸款，“資料里不是我簽的字，照片也不是我的?！?/p>

據(jù)村民馬某某回憶，2022年1月21日，她和丈夫找王某辦了20萬元貸款，后被王某以急需完成存款任務(wù)為由拿走使用，并稱同年五六月份歸還。馬某某說，當(dāng)時(shí)她和丈夫覺得王某先幫他們貸了款，不好意思拒絕，就同意了，“王某在我手機(jī)上不知怎么操作了一下就好了，并看到王某把這20萬元從我的卡上轉(zhuǎn)到焦某某的卡上，聽信合工作人員說焦某某是王某的親戚?！焙髞恚跄巢⑽慈缂s還錢。

利用身份騙取客戶信貸資金

不久后，張艷和丈夫了解到，2022年5月至7月，陸續(xù)有旬邑信合的貸戶報(bào)案，并“鬧”到丈八寺信用社及王某家中，找王某處理貸款和利息。至此，王某騙取農(nóng)民貸款一事，在當(dāng)?shù)貍鏖_。

記者獲悉，2022年7月5日，時(shí)任丈八寺信用社主任盧某某反映王某與客戶信貸資金往來存在異常。次日，旬邑信合對(duì)王某一事展開核查，當(dāng)月將王某開除。2022年8月12日，旬邑信合報(bào)案稱，信用社職工王某從2019年7月至2022年8月任丈八寺信用社客戶經(jīng)理期間，利用其身份騙取客戶信貸資金27筆，共計(jì)414.2萬元。旬邑縣公安局于2022年8月24日立案偵查，2022年10月10日將王某刑事拘留，2022年11月16日將其依法逮捕。

記者了解到，犯罪嫌疑人王某因染上賭博，輸?shù)枚嗔吮愕教幗桢X，要賬的逼得緊了，他就產(chǎn)生了“借名貸款”的想法。

據(jù)王某供述，如今信合貸款比較方便，線上線下一體化，客戶來把手續(xù)一辦，在手機(jī)銀行上錄入信息，授信額由信貸員簽，他再向分社主任打招呼，按照流程審批，當(dāng)天最高限額20萬元貸款可到貸戶賬號(hào)上。

王某利用貸戶對(duì)其的信任，用三種手段進(jìn)行詐騙。據(jù)他供述，一是讓貸戶辦理完貸款紙質(zhì)材料，他幫貸戶開通手機(jī)銀行，完成各項(xiàng)設(shè)置，當(dāng)天貸款到貸戶賬號(hào)上，他用對(duì)方手機(jī)銀行把錢轉(zhuǎn)到自己卡上，然后刪掉短信通知，告訴對(duì)方款沒貸到，后面他按期還息，他事實(shí)用款;二是比如貸戶需要3萬元貸款，用上述方式把款貸到后，給貸戶留夠3萬元，剩下的錢，在對(duì)方不知情的情況下轉(zhuǎn)到自己卡上，他實(shí)際使用;三是貸戶按照正常程序貸到款后，他以自己需要用款為由向?qū)Ψ浇桢X，還會(huì)編造需要完成存款任務(wù)等理由，讓對(duì)方把錢借給他。

王某稱，事發(fā)后，他和家人從旬邑信合貸款400多萬元，還從親戚處借了120多萬元，用來處理上述貸戶名下的貸款和利息，還剩部分未還。

獲刑16年并處罰金40萬元

記者獲取的一份旬邑縣人民法院判決書顯示，旬邑縣人民檢察院指控被告人王某犯貸款詐騙罪、詐騙罪，向旬邑縣人民法院提起公訴。

檢方指控，被告人王某從2019年10月開始沾染賭博，因欠賭債，利用自己在旬邑信合任信貸員的職務(wù)便利，自2020年10月開始至2022年8月，詐騙旬邑縣信合和部分貸戶貸款共計(jì)705.6萬余元，所騙贓款用于賭博揮霍。

其中，檢方指控，王某共侵占銀行資金474.1萬元，王某編造自己需要完成存款任務(wù)或急需用錢等事由，還騙取了張艷等貸戶的貸款。另據(jù)判決書顯示，除了旬邑信合，該案受害人(貸戶)有數(shù)十人。

旬邑縣人民法院于2023年2月21日受理后，依法組成合議庭公開開庭審理了本案。

庭審中，王某認(rèn)為自己不構(gòu)成犯罪，辯稱受害人名下的貸款已轉(zhuǎn)貸至自己及家人名下，沒有造成貸款逾期。其辯護(hù)人提出被告人不具有非法占有的目的，不構(gòu)成貸款詐騙罪，即使被告人構(gòu)成詐騙罪，也僅對(duì)部分受害人成立詐騙罪。

旬邑縣人民法院審理認(rèn)為，被告人王某身為銀行工作人員，利用職務(wù)之便，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成職務(wù)侵占罪。被告人王某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人犯詐騙罪的罪名成立，予以支持。公訴機(jī)關(guān)指控被告人犯貸款詐騙罪的罪名不當(dāng)，應(yīng)予更正。

法院表示，被告人王某主動(dòng)投案，如實(shí)供述犯罪事實(shí)，有自首情節(jié)，依法對(duì)其從輕處罰。涉及被告人職務(wù)侵占資金已轉(zhuǎn)貸歸還銀行，對(duì)被告人酌情從輕處罰。

今年11月2日，法院作出判決，被告人王某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑七年;犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年;決定執(zhí)行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣40萬元。

另外，責(zé)令被告人王某在本判決生效后三十日內(nèi)退賠被害人張艷等人共計(jì)200.5萬元。

背負(fù)貸款且征信無法恢復(fù)

12月13日，張艷告訴記者，她和丈夫近日看到判決書時(shí)才恍然大悟，王某此前的行為是早有預(yù)謀，騙取了他們的信任。

2020年，因工作有交集，張艷的丈夫認(rèn)識(shí)了王某。她回憶道，之前丈夫想貸款創(chuàng)業(yè)，便找王某幫忙，貸到款后，創(chuàng)業(yè)計(jì)劃因故擱置，貸款并未使用。不久后，張艷家里買房，發(fā)現(xiàn)丈夫的征信有問題，查詢得知丈夫信合賬號(hào)下有一筆15萬元的貸款，詢問王某，對(duì)方稱是銀行電腦系統(tǒng)故障所致，“王某給我們辦過貸款，已經(jīng)對(duì)他產(chǎn)生了信任，當(dāng)時(shí)就沒多想?！辈痪煤螅@筆貸款和利息結(jié)清。

張艷說，起初丈夫在王某手里辦貸款，王某收取了他們的身份證、結(jié)婚證、營業(yè)執(zhí)照等資料，并進(jìn)行了人臉識(shí)別，“后來王某來我們家說，辦的信合卡有問題，當(dāng)時(shí)他拿我的手機(jī)操作了一下，很可能就是那天把20萬元貸款轉(zhuǎn)到了他的卡上?！敝钡阶罱吹缴鲜雠袥Q書，她才確定當(dāng)時(shí)的20萬元貸款就是轉(zhuǎn)到了王某的賬號(hào)。

截至12月13日，上述判決生效已經(jīng)過去30多天，王某并未按照判決退賠張艷20萬元。張艷說，雖然她的信合賬號(hào)未再扣除利息，但自己名下一直背負(fù)著20萬元貸款，征信也無法恢復(fù)。

無奈之下，13日張艷和丈夫再次求助丈八寺信用社。上述劉姓主任表示，該案中信用社和張艷在內(nèi)的數(shù)十名貸戶都是受害者，“現(xiàn)在只能按照法院的判決書執(zhí)行，找王某要錢?！?/p>

張艷告訴記者，事發(fā)后，她曾去旬邑縣城找王某的家屬要錢未果。她說，“王某服刑去了，其家屬不管，我一個(gè)月才掙2000多元，不吃不喝，這筆貸款和利息也得還10多年，又害怕又憋屈?！?/p>

張艷的丈夫說，自己在村里經(jīng)營的門店收入也不高，每個(gè)月吃慢性病藥得花100多元，還有老人孩子要養(yǎng)活，無力承擔(dān)這筆貸款。

事發(fā)后放貸400多萬為貸戶挽損?

受害人李濤的情況與張艷相似，“我的30多萬元，一分也沒拿回來。”

13日，李濤對(duì)記者表示，他對(duì)上述判決不服。他稱，判決王某犯職務(wù)侵占罪、詐騙罪，被列為職務(wù)侵占罪的數(shù)名受害人的貸款與利息已獲退賠，而他、張艷等11人被列為詐騙罪受害人，至今未獲退賠，“難道要等到王某出獄?”

蹊蹺的是，判決書顯示，2022年7月13日，丈八寺信用社向王某辦理保證貸款180萬元，向王某母親劉某某辦理保證貸款299萬元，共計(jì)發(fā)放貸款479萬元。貸款發(fā)放后立即對(duì)涉及的26名客戶31筆474.1萬元貸款本金及利息進(jìn)行了歸還。目前，王某及其母親名下的貸款未按季清息已形成不良，預(yù)計(jì)損失資金422.9萬元。

其實(shí)，上述已退賠給數(shù)名受害人的貸款與利息就是來自王某及其母親從信合貸的款。李濤、張艷表示，解決后續(xù)的退賠問題，信合也應(yīng)該擔(dān)負(fù)責(zé)任，“畢竟王某犯案時(shí)是信合的客戶經(jīng)理，審批貸款也得信合領(lǐng)導(dǎo)簽字?！?/p>

“2022年5月到7月此案已經(jīng)暴發(fā)，王某及其母親竟還能成功從信合貸款400萬元?！弊咴L中，李濤、張艷等人質(zhì)疑這筆貸款是否合規(guī)。當(dāng)?shù)刂槿朔Q，王某家中在旬邑縣縣城某村有一棟五層的獨(dú)棟樓房，王某父親在當(dāng)?shù)匦庞蒙缟习啵烧l擔(dān)保、用什么抵押貸到400多萬元，目前不清楚。

13日，記者在旬邑縣縣城某村了解到，王某家中五層的獨(dú)棟樓房有房屋處于出租狀態(tài)。記者見到王某的一名家屬，當(dāng)提及法院判決后，王某之事的后續(xù)處理情況，對(duì)方連稱“不知道”，“他爸氣得不管他了。”不過，該家屬透露，王某的母親現(xiàn)在連生活費(fèi)都拿不出來，在做臨時(shí)工，一個(gè)月掙一千多塊錢，王某的父親在當(dāng)?shù)匦庞蒙缯Ｉ习?，“還扣著工資呢?！?/p>

14日上午，對(duì)于事發(fā)后“丈八寺信用社向王某及其母親放貸400多萬元”是否合規(guī)，旬邑信合有關(guān)部門負(fù)責(zé)人并未正面回應(yīng)。

該負(fù)責(zé)人解釋，2022年7月6日案發(fā)后，信合走訪受害貸戶了解到，貸戶在不知情的情況下被辦貸款，王某的行為涉嫌職務(wù)侵占，“為了維護(hù)貸戶的權(quán)益利益，盡力為貸戶挽損，才讓王某及其家人貸款，負(fù)債還錢?！?/p>

該負(fù)責(zé)人表示，“這筆貸款到底合不合規(guī)，其實(shí)就看王某及其母親能還(這筆貸款)不。這筆貸款(信合)有損失，寧愿(信合去)追蹤，減少損失，也要把維護(hù)客戶的權(quán)益利益放在最高點(diǎn)?！彼€稱，法院認(rèn)定這筆貸款是王某對(duì)受害貸戶損失的自愿退賠。

14日下午，記者將上述情況反映至中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)咸陽監(jiān)管分局，截至發(fā)稿前記者未獲相關(guān)回復(fù)。

目前，李濤、張艷等人希望能盡快結(jié)清他們名下背負(fù)的貸款和利息，恢復(fù)征信，回歸正常生活。