在你開始向財務(wù)自由之路進發(fā)之前，你必須首先搞清楚自己到底有多少不良債務(wù)。對許多人來說，搞清楚自己陷在不良債務(wù)的坑里有多深，就像去看牙醫(yī)了解自己的牙齒壞到什么程度一樣。你知道這對你來說是件好事，但是過程并不總是令人愉快。有些人輕易就放棄了。他們知道自己就在“大坑”里面，但并不打算有所作為。
但是如果你是認真的，想實現(xiàn)正向現(xiàn)金流，你就必須從基本的金融素養(yǎng)開始。這里有個入門快速測試。在下面的試題中，如果你的答案是肯定的，那就加上 1 分。
將你的得分填在這里?！尽 俊 ?/p>
·如果你的得分是 0，非常好！你已經(jīng)掌控了你的現(xiàn)金流。
·如果你的得分在 1 5 之間，也許你該考慮一下減少不良債務(wù)。
·如果你的得分在 6 9 之間，小心！可能有一場財務(wù)災(zāi)難正在等著你。
01
富爸爸的緊急現(xiàn)金流程序
如果你真的想要控制你的現(xiàn)金流，你需要做到三個關(guān)鍵點：
改變習(xí)慣很困難？此話不假。這取決于你及你對掌控自己的財務(wù)生活有多大的渴望。記住，不必強迫自己做到上面三點。但是，如果你不做，你會原地踏步，像電影《亡命奪寶》（Rat Race）一樣，被永無止境的賬單耗費掉你的工資，當(dāng)然，除非你中了彩票。我一直非常驚訝，怎么會有那么多人認為中彩票是解決財務(wù)問題的可靠辦法呢？
但是，讓我們回到現(xiàn)實中來。你不需要剪掉你的信用卡，但你確實需要按照債務(wù)削減計劃行事。頭兩步要做的是：
我并不是在更改富爸爸的建議。我同意，你能負擔(dān)什么樣的生活方式就把你的生活標(biāo)準(zhǔn)提高到什么層次，但是有時候，在你步入正軌之前，你必須停止原來的習(xí)慣，采用其他的標(biāo)準(zhǔn)。記住那句老話：“當(dāng)你發(fā)現(xiàn)自己在一個大坑里時怎么 辦？別再挖了。”
02
下一步做什么
好的，你已經(jīng)決定嚴格要求自己，并決定控制你的現(xiàn)金流。接下來的步驟如下：按照《富爸爸財務(wù)自由之路》一書中的“控制你的現(xiàn)金流”公式的要求做。
控制你的現(xiàn)金流
第一，檢查你剛剛填寫的財務(wù)報表。
第二，判斷你現(xiàn)在的現(xiàn)金流是從哪個現(xiàn)金流象限里得來的。
第三，你希望未來 5 年的大部分收入來自哪個象限？做出你的決定。
第四，開始你的現(xiàn)金流管理計劃：先把錢付給自己；把注意力放在減少個人債務(wù)上。
下面是一些簡單易行的減少或消除個人債務(wù)的小貼士：
小貼士 1 ?
如果你有不少未償清債務(wù)的信用卡，只保留 1 2 張，放在錢包里。把別的信用卡藏在一個安全的地方，別讓自己看見。
你保留的那張卡上面如果產(chǎn)生新費用，必須每月償還。不要產(chǎn)生比償還期更長的不良債務(wù)。
小貼士 2 ?
每月多結(jié)余 150 200 美元?，F(xiàn)在，你的金融素養(yǎng)已經(jīng)變得越來越好，這一點應(yīng)該相對容易做到。如果你每個月不能多結(jié)余 150 200 美元，那 么實現(xiàn)財務(wù)自由無異于在做白日夢。
小貼士 3
將這 150 200 美元用在你每個月用來付款的信用卡上，只能用在一張上面。
現(xiàn)在，你將向這張信用卡每月最少支付 150 200 元了。
只償還其他所有信用卡中還款金額最少的那一張。通常情況下，人們想每個月把所有的信用卡都還上一點錢，這樣做的結(jié)果是最后連一張卡都還不清。
小貼士 4
第一張信用卡還清之后，把你每月向該卡償還的所有金額用在下一張卡上。你現(xiàn)在正在償還第二張欠款最少的信用卡，每個月用在上一張卡上的錢也用在現(xiàn)在這張卡上。
重復(fù)這個過程，償還所有的信用卡和其他的消費卡。每償清一項債務(wù)，就把償清該項債務(wù)的全部金額加到下一個償還金額最少的債務(wù)上。每償清一項債務(wù)，你每個月償還下一項債務(wù)的金額就會增加。
小貼士 5
所有的信用卡和其他不良債務(wù)償清之后，繼續(xù)這個過程，償還車貸和房貸。如果按照這個程序，你會驚奇地發(fā)現(xiàn)，用不了多長時間你就能償清所有債務(wù)。大多數(shù)人在 5 7 年內(nèi)能夠償清所有債務(wù)。
小貼士 6
現(xiàn)在你已經(jīng)償清了所有債務(wù)，將你償還最后一項債務(wù)時的每月還款金額用于投資。
建立你的資產(chǎn)項目。
你看，非常簡單。
03
你可能需要改掉一些消費習(xí)慣
養(yǎng)成現(xiàn)金付款的習(xí)慣。信用卡只作應(yīng)急用。
學(xué)習(xí)抑制購買沖動。對你的欲望說“不”！
嚴格按照預(yù)算行事。如果 200 元的飲食消費上限已經(jīng)達到，就不要再買薯條和冰激凌了。
找一份兼職工作，或者通過別的方式增加一點收入。
關(guān)掉空調(diào)，少開幾盞燈，節(jié)省電費。
學(xué)習(xí)如何為過冬做好全面的準(zhǔn)備工作，拒絕熱管、漏風(fēng)的窗戶，要消除所有這些可能散失熱量的隱患。
減少使用手機和座機。很多人都忽略了可以在這上面省錢。
檢查你的保險條款?？纯从袥]有條款相似、費用相同的保險項目。增加可減免的項目，減少每月支出。
總之，盡快搞清楚自己是怎樣在不經(jīng)意間把錢花出去的。給自己一個禮拜的時間，看看如果不買昂貴的洗發(fā)水或者不出去吃飯，自己能省下多少錢。假設(shè)每個星期你能省 30 40 元，一個月之后，你就能省下 100 多元，一年就能省下 1200 元甚至更多，這會為你償還信用卡的貸款帶來非常大的幫助。
當(dāng)你擺脫了不良債務(wù)，你就可以開始籌劃更好的未來了。
接下來你可以建立你的資產(chǎn)項目，這樣一來你就有了被動收入，可以支付電話費、電費、保險費，等等。最后，你完全可以自由地選擇你想要的生活方式。
04
有擔(dān)保債務(wù)和無擔(dān)保債務(wù)
債務(wù)有兩種類型。有擔(dān)保債務(wù)就是有物品作為抵押，比如房貸和車貸就屬于這一類型。無擔(dān)保債務(wù)就是沒有物品作為抵押，比如信用卡賬單、個人貸款和醫(yī)療賬單就屬于這一類型。
首先需要消除的債務(wù)類型是無擔(dān)保貸款。在富爸爸的體系中，無擔(dān)保債務(wù)基本上都屬于不良債務(wù)，越早消除它你就能越早掌控你的財務(wù)。也就是說，要與其他未償清的債務(wù)一起盡快還清信用卡上的欠款。
讓我們花點時間來研究一下信用卡。毫無疑問，它給我們帶來了極大的便利。某些信用卡在一些地方消費可以打折；若你臨時資金周轉(zhuǎn)不過來時，用信用卡相當(dāng)于小額免息貸款一樣，只要你在最后還款期還款就不用交利息；大部分信用卡現(xiàn)在都可以通過一定的刷卡次數(shù)免年費。不過它也有可能給你帶來一些財務(wù)問題。舉個例子，許多信用卡，只要你持有它，就會被收取年費。然后，你如果透支，并且超過最后還款期沒有還清，你欠的錢就會被收取高額利息。
看一看你的信用卡。其中有些費率高至 20% 25%。即便你每個月只支付最少的費用，你也需要花一大筆錢還清信用卡債務(wù)。現(xiàn)在，你要養(yǎng)成每月都還清信用卡新債務(wù)的習(xí)慣。
05
將注意力放在消除不良債務(wù)上
下面是我對重新掌控你的月現(xiàn)金流的詳細建議：
請注意，在大多數(shù)情況下，這個過程在僅僅一兩個月內(nèi)可能無法完成，削減信用卡債務(wù)的過程可能需要幾個月，甚至幾年的時間。但那是值得的，因為當(dāng)你不再被每個月的賬單所奴役時，那種感覺非常美妙。
那些按照以上方法堅持償還債務(wù)的人發(fā)現(xiàn)自己在幾年之內(nèi)就還清了不良債務(wù)，并漸漸在財務(wù)上感到輕松自由。也許你覺得從你目前的財務(wù)狀況來看，這聽起來有些不可思議，但請相信我，這些方法對你來說真的是非常有用的。
END
