近幾年，由于疫情和政策的原因，很多企業(yè)舉步維艱，越來越多的企業(yè)資金鏈緊張（尤其是地產(chǎn)和城投公司），而大家第一反應(yīng)就是去銀行融資，然而，幾乎90%以上的企業(yè)是無法順利從銀行申請到融資的，所以你不得不去找一些投資公司去融資，就是這幫投資公司延伸出

一系列的融資騙局。

在好的企業(yè)也有困難的時候

如果你還不知道投資公司的騙局套路，請耐心地看完這篇文章，記得點(diǎn)贊、收藏、轉(zhuǎn)發(fā)~

首先，我們來了解一下什么是大額融資，大額融資主要分為股權(quán)融資和債權(quán)融資，股權(quán)融資幾乎做不下來，非上市股權(quán)幾乎不值錢，無非是看你未來收益什么的，但現(xiàn)在幾乎看不到，都是在講故事；接下來就是債權(quán)融資，由于涉及到抵押問題，一般由有牌照的金融公司放款，或者走AMC通道業(yè)務(wù)（由于目前國家規(guī)定，通過包裝假不良給地產(chǎn)輸血被嚴(yán)令禁止了，所以現(xiàn)在對于中小開發(fā)商來說，融資成本越來越高，融資難度越來越大了），更多的是直接做股權(quán)質(zhì)押，對資產(chǎn)進(jìn)行抵押，并對回款賬戶進(jìn)行強(qiáng)監(jiān)管，同時拿到項(xiàng)目方的董事局席位，設(shè)定一系列權(quán)利，金額一般在3000萬起步，利息水平年化18%-30%左右（即使是這樣，資金還是供不應(yīng)求），期限在1到3年。

了解完這種模式后，接下來就是各路騙子公司大顯身手的時候了，套路頻出，讓你防不勝防啊，以下就一個經(jīng)典案例為大家分析一下，我覺得必須得說一下，因?yàn)檫@家公司是目前為止，我接手過的項(xiàng)目，唯一一家能騙到錢的公司，為什么這么說，是因?yàn)樗麄凃_的資金少，不容易被察覺！其實(shí)不光是騙錢的問題，更多的是浪費(fèi)了項(xiàng)目方和中間方大量的融資時間！

也許你了解幾百種融資方式，你依然融不到錢

這家公司在深圳，起初是通過一個業(yè)務(wù)員認(rèn)識他們公司的總經(jīng)理，當(dāng)然了，他們當(dāng)初也只是發(fā)了個電子名片，具體是不是叫這個名字也沒辦法核實(shí)了。這家公司看起來還非常高大上，在深圳的龍華區(qū)，裝修豪華，格局不錯（正所謂舍不得孩子套不住狼，很多人在走進(jìn)他們的辦公區(qū)域就已經(jīng)上套了）

當(dāng)初我們帶著滿心期待的心情來到這家公司，接待我的正是他們的總經(jīng)理，一番溝通后，了解到他們是一家投資公司，主要投資房地產(chǎn)、礦產(chǎn)、林業(yè)、制造業(yè)等（其實(shí)，沒有任何一家真實(shí)的投資公司是可以同時做這么多領(lǐng)域的，因?yàn)橐徽淄顿Y領(lǐng)域的建設(shè)是非?；ㄈ肆ξ锪ω?cái)力的），跟他們合作，如果成功落地了，還有返點(diǎn)！接著就跟我們說，他們也對這個行業(yè)的現(xiàn)狀無比痛恨，說是一定要做好自己的本職工作！

從你進(jìn)去的那一刻開始，他們就開始忽悠了

據(jù)他們口述，他們承諾除了盡調(diào)的差旅費(fèi)用，沒有任何其他費(fèi)用了，什么評估報(bào)告、律師、財(cái)務(wù)分析等都是他們自己來做的，不需要項(xiàng)目方出一分錢（現(xiàn)在回想起來，他們后期確實(shí)不需要費(fèi)用，因?yàn)樗麄兙褪菦_著差旅費(fèi)去的，每次盡調(diào)回來，就說做不了），這時候，他們就開始說了，現(xiàn)在疫情期間，我們出去盡調(diào)需要坐頭等艙或者商務(wù)座，每人還有1000元一天的補(bǔ)助，為了行程的安全，我們需要由公司行政安排住宿和吃飯，不需要項(xiàng)目方操心，這也防止了盡調(diào)人員去項(xiàng)目地收受好處費(fèi)等，費(fèi)用也在合理范圍內(nèi)，大概一萬五六千塊錢吧，對于項(xiàng)目方動輒幾個億的融資，這點(diǎn)費(fèi)用不是毛毛雨啦！正如他們所說，這點(diǎn)費(fèi)用對項(xiàng)目方來說也不算什么，只要能快速融資成功！接下來就是打款環(huán)節(jié)了，為了能順利地收到這筆款，他們還特地寫了個回函來撇清關(guān)系（回函的內(nèi)容主要是項(xiàng)目方資源支付這筆款項(xiàng)，至于后期能否成功，這筆款項(xiàng)均不退還）！

走過場

接下來就是耐心地等待他們來盡調(diào)，其中一個項(xiàng)目是我親自跟單去的，那日我來到項(xiàng)目地，資方派過來的兩個人，第二天一早，我和項(xiàng)目方驅(qū)車去接他們（實(shí)際上他們前一天已經(jīng)到了，該地點(diǎn)另一個項(xiàng)目盡調(diào)，一共三到四天時間，同一個地方，兩個項(xiàng)目，收了3.2萬元），

接到他們后，就去項(xiàng)目地實(shí)際去看了（裝裝樣子，拍拍照片），看完項(xiàng)目地，去項(xiàng)目公司與董事長洽談（作為一個資方，居然沒有問任何專業(yè)性的問題，這也能叫做盡調(diào)？），反正就是寒暄幾句，給了一個資料清單讓項(xiàng)目方準(zhǔn)備資料，最后董事長有點(diǎn)尷尬，說有點(diǎn)忙，先走了！此時就到了中午，我們一行人就去吃飯了，吃完飯，這兩個家伙提出要回酒店休息，無奈，送他們?nèi)h！下午三點(diǎn)，又接著他們到周邊樓盤去看，主要是看房子的價格（尼瑪這價格需要親自去看么？網(wǎng)上一大堆?。?，看完樓盤，就直接走了。其實(shí)整個過程就是去收資料，毫無專業(yè)度可言。

項(xiàng)目很美麗，考察人員卻沒有專業(yè)能力

試想一下，你如果是一個資金方，你去考察項(xiàng)目是這么做的么？你不去當(dāng)?shù)毓ど滩块T調(diào)查一下股權(quán)是否干凈？你不去銀行調(diào)查一下企業(yè)核心人員的征信嗎？有沒有負(fù)債？你不去房地局看看資產(chǎn)能否順利抵押？你不去調(diào)查一下公司股東是否愿意對外借款？你不去了解下股東的背景？這幫家伙毫無專業(yè)性可言，全程就是公費(fèi)旅游罷了，關(guān)鍵是差旅費(fèi)都給了，也只能進(jìn)行下去，真不知道哪個資方請了這兩250風(fēng)控，真實(shí)倒了八輩子雪霉了，聘請這種風(fēng)控，絕對是個賠錢玩意（騙子除外）。其實(shí)，從盡調(diào)的流程就可以看出來這家資方就不是真實(shí)的了。

他們走后，項(xiàng)目方認(rèn)認(rèn)真真地按照資料清單準(zhǔn)備資料，然后給他們蓋章郵寄過去，接下來就等待上會，大概等待了一周時間，回復(fù)幾個董事不同意（其實(shí)他們的董事就沒有同意的，前前后后20個項(xiàng)目，全部說能做，都有受理函，后來回想一下，只要客戶愿意出盡調(diào)費(fèi)用的他們都能去做，最后選擇盡調(diào)4個項(xiàng)目，收了五六萬，后來全都說不能做?。┻@個理由也很奇葩，說現(xiàn)在行業(yè)不景氣，HD也暴雷了，什么項(xiàng)目能做，什么項(xiàng)目不能做，你身為一個總經(jīng)理不清楚嗎？非要等收完費(fèi)，去跑一趟，回來又說不能做？行業(yè)不好，當(dāng)初就不應(yīng)該接啊！無非是騙子資方找借口推脫嘛！這種250風(fēng)控配這種250總經(jīng)理，也真是絕配了！

謹(jǐn)慎，守好自己的錢袋子

后記：其實(shí)大家在融資的時候，只需要記住兩點(diǎn)，第一，要么你找的資金方是有真實(shí)金融牌照的，諸如，銀行，信托，小貸公司等（現(xiàn)在號稱國企資金也不一定靠譜，很多企業(yè)是掛靠在國企名下的皮包公司，掛羊頭賣狗肉的）；第二，如果你找到的資金方?jīng)]有金融牌照，那么在項(xiàng)目落地前是不會收你任何費(fèi)用的（包括盡調(diào)費(fèi)、評估費(fèi)、律師費(fèi)、審計(jì)費(fèi)、數(shù)據(jù)報(bào)告費(fèi)等)

最后，希望大家在融資的道路上擦亮眼睛，多看少動，有什么意見也可以評論區(qū)留言！