這是熊貓貝貝的第1217篇原創(chuàng)文章：

#交行“提前還款收1%違約金”惹爭議#

2022年8月2日晚間，美國眾議院議長，82歲高齡的美國民主黨黨魁，中國和中國人民當下最厭惡的美國人佩洛西老妖婆，不顧中國上下態(tài)度和警告，還是執(zhí)意竄訪了中國臺灣。

持續(xù)了近半個月的，收獲了全球華人，全體中國人民熱議和關注的熱點事件，有了一個關鍵的進展。

圖片來源：網(wǎng)絡

對于這樣的結果，實際上從我個人的角度，情理上是能夠接受的，感情上是憋屈的。

所有中國人都知道從國家層面看，頂層設計位置那些專業(yè)團隊的精英們肯定會做最有利的選擇。

當然也相信解放軍有能力應對各種復雜局面。

但是我個人憤怒之余，仍然感覺很屈辱。

情理上的理性和情緒上的波動，并不矛盾，這就是現(xiàn)實，這就是真實人間。

大國振興有且只有一個方法可以成功。

那就是發(fā)展經(jīng)濟、改善民生，這是振興國家的正道、王道。

保持戰(zhàn)略定力，看準并做好自己的事，是中國過去四十年發(fā)展的寶貴經(jīng)驗。只要繼續(xù)擴大開放、發(fā)展經(jīng)濟、改善民生，到最后所有問題的解決都能水到渠成。

說得再直白一點，任何一個人到任何地方去都改變不了兩岸力量對比、改變不了中國發(fā)展趨勢、也改變不了我們對和平統(tǒng)一的追求。

理性一點，大家思考一下這么一個問題：一個國家究竟應該怎樣走向強大？其實這個問題俄羅斯已經(jīng)給中國做出了很好的表率：

每一個國家都有一個讓自己強大的夢想，同樣是大國，中國和所有中國人都應該充分理解俄羅斯追求復興的想法。

但對俄羅斯來說，復興最好的方法是在國家內(nèi)部事務上勵精圖治、激發(fā)市場活力、打擊腐敗。

而不是窮兵黷武，通過秀肌肉，領土擴張，以及隨時擺出掀桌子的態(tài)度。

一個國家的振興和崛起不能建立在其他國家的痛苦之上，只有互利共贏才能實現(xiàn)復興。通過軍事行動分裂和占領他國領土這條路在二十一世紀的現(xiàn)在顯然是完全走不通的。

當然，俄羅斯和烏克蘭的情況，和中國的臺灣問題本質上有很大的區(qū)別，美國的霸權行徑和齷蹉手段也沒必要去美化和修飾，對錯公道自在人心。

目前來說，發(fā)展經(jīng)濟，解決民生，維護公平仍然是中國首要任務，打起仗來最終受傷的是老百姓，文明繁榮的社會才是對臺灣最大的武器，相信中國國家的智慧，把期盼留給時間，把耐心留給組織。

所以，當下最好的策略，是各行其是：國家做好國家的打算，個體做好個體的發(fā)展。

你打你的，我打我的，鹿死誰手，還在兩說，在2022年這么一個全球競劣，通脹沖擊，充斥風險和躁動的時代大背景之下，誰站到最后，誰笑到最后，才是真正的贏家。

都是穿鞋的，誰踢死誰，誰說得準？大方向上不僅僅要考慮表面的面子，更重要是為中國未來，中國人的下一代多考慮。

熱點事件的體會和感悟到此為止，美國怎么折騰自有公道，中國國家如何應對拭目以待。

宏觀敘事備受矚目，但是微觀經(jīng)濟和持續(xù)發(fā)展，更是重要。

這篇文章，回歸國內(nèi)經(jīng)濟現(xiàn)實環(huán)境，梳理復盤2022年下半年以來，幾個值得關注的國內(nèi)經(jīng)濟數(shù)據(jù)和動態(tài)，不忘初心，保持定力，緊跟趨勢，把自己的經(jīng)濟和發(fā)展做好。

大事上相信國家，支持國家，小事上遵循周期，看懂趨勢。

本文已反復自查合規(guī)，不碰紅線，語言平和公允，不帶價值導向。

內(nèi)容有依有據(jù)，分析理性客觀。

硬核內(nèi)容，錯過不再。

以微見著，洞察先機，把握趨勢，指導決策。

PS：

• 文章略長，內(nèi)容的閱讀需要一定的時間和耐心，并且需要進行思考。
• 內(nèi)容不求討好所有讀者，寫作分享也是一個閱讀群體和寫作群體互相選擇的過程。
• 每個人的認知層次不同，不做強求，這篇文章的內(nèi)容不是什么大路貨，也不是什么看完能夠帶來輕松愉悅精神滿足的爽文，請結合自身需要和認知需求理性看待。
• 頭條獨家文章，抄襲搬運必究！

（如果這篇文章在其它資訊平臺被看到，不用懷疑，就是抄襲搬運，厚顏無恥）

選擇大于努力，思維決定層次，是任何時代任何環(huán)境下的重要規(guī)則。

圖片來源：頭條圖庫

1

一行兩會重要動態(tài)匯總：國家金融部門如何定調2022年下半年中國經(jīng)濟？

2022年7月25日、7月29日與8月1日，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會與央行相繼召開2022年年中工作會議，對下半年工作進行定調。信息量很大，表述認知也有一定專業(yè)門檻，這里為各位讀者朋友梳理要點如下：

1、一行兩會的新聞稿均提及推進“地毯式”巡視整改：規(guī)則，風險，還有治理，是一條重要的主線。

從一行兩會的新聞稿來看，雖各有側重，但均不約而同地提及要推進“地毯式”巡視整改，如央行提出從嚴從快推進“地毯式”整改、銀保監(jiān)會提及深入開展“地毯式”整改、證監(jiān)會提出繼續(xù)落實好“地毯式”整改要求。這種不約而同的表述值得關注，表明金融系統(tǒng)內(nèi)的巡視整改工作還未結束，且未來應會常態(tài)化，意味著金融工作的政治性、人民性將會進一步增強。

2、央行定調下半年中國經(jīng)濟：穩(wěn)健，安全，謹慎的主線不變。

這個會議相當于定調下半年央行工作，傳遞出重要政策信號。

仔細觀察會議通稿會發(fā)現(xiàn)很多新的東西。幾個關鍵點：

• 引導金融機構增加對實體經(jīng)濟的貸款投放，保持貸款持續(xù)平穩(wěn)增長。引導實際貸款利率穩(wěn)中有降。
• 因城施策實施好差別化住房信貸政策。保持房地產(chǎn)信貸、債券等融資渠道穩(wěn)定，加快探索房地產(chǎn)新發(fā)展模式。
• 化解三大重點領域風險，央行針對地產(chǎn)行業(yè)提出三條舉措

簡單來說，整體利率下行趨勢確定，下半年貨幣或許不會再擴大寬松，但維持流動性充裕值得期待，這對股市是明顯利好，但是對于房地產(chǎn)經(jīng)濟和樓市依然是穩(wěn)健，謹慎的態(tài)度。

三大國家金融認為的風險領域：房地產(chǎn)，中小銀行，平臺經(jīng)濟（特指互聯(lián)網(wǎng)放貸）

3、銀保監(jiān)會明確下半年工作要點：改革化險工作首當其沖，三個表述值得關注

• 對中小銀行不良資產(chǎn)處置較為關注
• 支持地方做好“保交樓”工作
• 首次提及配合防范化解地方政府隱性債務風險

銀保監(jiān)會關注的地方，就是風險所在。

4、證監(jiān)會明確下半年工作要點：

對于證監(jiān)會的年中會會議，可以結合新聞稿以及易主席的文章《努力建設中國特色現(xiàn)代資本市場》來看，基本上都集中在金融市場和債券市場，和普通人沒有太多直接關聯(lián)。

風險依然是關鍵詞和關注點，符合證監(jiān)會的本質屬性。

穩(wěn)健的基調不變，特別是風險和杠桿的處理主線并沒有改變。

圖片來源：頭條圖庫

2

一份最新的數(shù)據(jù)，透露出怎樣的經(jīng)濟現(xiàn)實？

因為7月底熱點事件太多，有一個很重要的數(shù)據(jù)公布信息，被很多人忽略了：

7月29日，央行發(fā)布《2022年二季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》。

報告顯示：2022年二季度末，本外幣住戶貸款余額73.29萬億元，同比增長8.2%。

這是什么概念？

可以通過兩組數(shù)據(jù)感受下：

1、2022年二季度末，金融機構人民幣各項貸款余額206.35萬億元，同比增長11.2%。

2、上半年，我國GDP為562642億元。一季度末，中國居民部門杠桿率是62.1%。

從中可以得出兩點信息：

1、住戶貸款在總的貸款占比是35.51%左右。

2、居民杠桿率是居民部門的總負債與GDP的比值。62.1%意味著居民總債務占GDP比重超過60%。

國際貨幣基金組織認為，居民杠桿率超過65%會影響金融穩(wěn)定，目前我國的居民杠桿率已經(jīng)接近甚至有超過了。

中國的居民負債主要就是房貸。

央行數(shù)據(jù)顯示，個人住房貸款余額38.86萬億元，同比增長6.2%，增速比上年末低5.1個百分點。

整體來說這個增速高于GDP增速，但低于以往房貸增速，主要原因：

1、目前居民負債率處于高位，再繼續(xù)增長的空間有限。

2、樓市比較冷，房價回調，居民買房熱情下降。

結合各方數(shù)據(jù)和動態(tài)來看，直接給出結論：

1、中國居民杠桿率處于較高位置，未來增長空間還有，但比較有限。房地產(chǎn)的爆發(fā)式增長不具備現(xiàn)實可行性。

2、樓市較冷，居民買房熱情降低，資金進入樓市明顯回落。

3、市場利率持續(xù)走低，住戶經(jīng)營性貸款增速變快，實現(xiàn)貸款切換。經(jīng)營貸流向樓市的性質發(fā)生變化：原來是為了炒房，現(xiàn)在是為了降低貸款成本。

對于個體也好，對于國家也好，房地產(chǎn)并不會成為未來經(jīng)濟尋找增量的方向。

屬于中國房地產(chǎn)作為主力拉動經(jīng)濟增長的時代，正式結束了。

圖片來源：頭條圖庫

3

經(jīng)濟環(huán)境動態(tài)復盤：中國的銀行焦慮和亂象整治，釋放了什么重要的信號？

從以微見著的角度出發(fā)，宏觀的數(shù)據(jù)和動態(tài)是大方向，而微觀動向是現(xiàn)實重要風向：

幾個經(jīng)濟環(huán)境重要的動態(tài)復盤：

1、交通銀行“提前還款補償金收費”公告引爭議：

因8月1日在官網(wǎng)發(fā)布的一則《關于個人按揭類貸款、個人線上貸款抵押貸（消費）提前還款補償金收費調整的公告》，交通銀行“提前還款補償金收費”話題在社交平臺引起熱議。

圖片來源：網(wǎng)絡

圖片來源：網(wǎng)絡

截至8月2日晚間，交通銀行官網(wǎng)已找不到該公告，或已被撤下。

盡管目前交通銀行的這則公告或已被刪除，不過看似普通的一則公告，背后反映的市場問題和民眾心理需要積極給與關注。

直白一點，國有大行，吃相難看，趨勢之下，出了昏招。

里外都虧不起，躺賺的好日子過得太久了，遇到經(jīng)濟環(huán)境和市場預期的變化，適應不了。

房地產(chǎn)經(jīng)濟去杠桿降風險帶來的陣痛傳遞到了銀行，銀行不思進取，還試圖將損失往市場轉移。

就是這么一個事情，引發(fā)爭議以后，被迫刪除，但是暴露出來的本質和性質，大家都看清楚了。

2、芯片相關大基金多名高管被查背后，釋放了怎樣的趨勢信號？

7月30日，中央紀委國家監(jiān)委駐工業(yè)和信息化部紀檢監(jiān)察組、北京市監(jiān)察委員會發(fā)布消息，國家集成電路基金公司總經(jīng)理丁文武接受審查調查。此前另一位曾經(jīng)的大基金高管也被查，他就是國家開發(fā)銀行國開發(fā)展基金管理部原副主任、大基金的唯一管理人——華芯投資管理有限公司原副總裁路軍。

說到底，還是錢太多了，卻流向了不該流的地方。

扭曲的薪酬定價現(xiàn)象客觀上破壞了整個行業(yè)的游戲規(guī)則，讓很多優(yōu)質資源發(fā)生了階段性的錯配，劣幣驅逐良幣，買單的卻是整個行業(yè)和國家。

尋租的“毒瘤”被發(fā)現(xiàn)和清除，對行業(yè)來說，是件大好事！

國家對行業(yè)基金的監(jiān)管下重錘，這是一個積極的信號。

兩個動態(tài)，表面上并沒有直接的關聯(lián)，但是實際上主線都是一樣的，那就是國家層面對金融特權，食利階層的敲打和懲治，已經(jīng)進入實質性階段。這對于2022年下半年中國經(jīng)濟走勢而言，是一條積極向上的主線利好。

當然，從這個角度來看，中金90后員工美嬌妻炫耀收入的事件，又何嘗不是中國金融行業(yè)整頓的契機？

有些東西，被擺到臺面上，放到陽光下來進行審視，性質就不一樣了。

圖片來源：頭條圖庫

寫在最后：

經(jīng)濟發(fā)展才是硬道理，對于國家如此，對于個體，更是如此。

總的來說，2022年全球大變局進入加速期，來自外圍的各種挑戰(zhàn)和沖擊只會愈演愈烈，其實這就是美國掌握著貨幣霸權的一種競劣策略：

在一個全球經(jīng)濟都在收縮下行，比爛的世界里面，美國只要比其他國家衰退的慢，蕭條持續(xù)的時間短，就是偉大的勝利，也是美國的追求。

主線清晰：世界越亂，沖突越多，美國越好。

佩洛西老妖婆竄訪臺灣，不就是美國政府和各方利益共同作用下，以期實現(xiàn)擾亂中國，干擾中國發(fā)展的惡毒伎倆？

這一次不是突發(fā)，未來類似的事情會是常態(tài)。沒有最惡心，只有更煩人。

這是典型自己過不好，越發(fā)見不得別人好的霸權衰落心態(tài)?？辞暹@個本質，至關重要。

所以，中國的策略主線，從未有當下如此清晰

我們自己的節(jié)奏不能亂，該做啥做啥，只有把經(jīng)濟發(fā)展起來，才是硬道理！

文章最后，兩張圖片，表明心跡：

圖片來源：網(wǎng)絡

臺灣永遠都是中國不可分割的一部分！

圖片來源：網(wǎng)絡

死要面子不可取，發(fā)展才是硬道理！

對于國家如此，對于個體，同樣如此，發(fā)展得好，守得住繁華，才有條件和資格去守住底線！

天佑中華！祖國萬歲！吾輩，還當自強不息！

圖片來源：頭條圖庫

（根據(jù)國家有關部門的最新規(guī)定，本文內(nèi)容和意見僅供參考，不構成任何關于置業(yè)，投資等行為的明確建議，入市風險自擔。）

以上正文，來自@熊貓貝貝小可愛

交個敢說真話，會說實話，善于觀察的年輕人朋友，可好？

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