記者/ 李惠琳 編輯/ 譚璐

8月17日，平安銀行（000001）發(fā)布2022年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，營(yíng)收920.22億元，同比增長(zhǎng)8.7%，凈利潤(rùn)220.88億元，同比增長(zhǎng)25.6%。

在兩大收入來(lái)源中，非息收入增長(zhǎng)較快，凈收入279.63億元，同比增長(zhǎng)10.4%；利息凈收入640.59億元，同比增長(zhǎng)7.9%。

反映盈利能力的指標(biāo)凈息差，平安銀行收窄至2.76%，較去年同期下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

平安銀行解釋，這主要是負(fù)債端主動(dòng)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效壓降負(fù)債成本，同時(shí)資產(chǎn)端受市場(chǎng)利率下行、持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，資產(chǎn)收益率下降，凈息差有所收窄。

零售業(yè)務(wù)承壓

零售業(yè)務(wù)是平安銀行的重要增長(zhǎng)動(dòng)力，今年上半年零售客群規(guī)模穩(wěn)增，但業(yè)績(jī)承壓。

2022年6月末，平安銀行零售客戶數(shù)1.22億戶，較上年末增長(zhǎng)3.2%；平安口袋銀行APP注冊(cè)用戶數(shù)1.44億戶，較上年末增長(zhǎng)6.6%，月活躍用戶數(shù)（MAU）4839萬(wàn)戶。

同期，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.1%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬(wàn)億元。

不過(guò)，受疫情及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，上半年平安銀行零售業(yè)務(wù)收入增速放緩，營(yíng)收514.02億元，同比增長(zhǎng)4.4%，占全行營(yíng)收比例為55.9%。

平安銀行董事長(zhǎng)謝永林

同時(shí)，因加大零售資產(chǎn)核銷(xiāo)及撥備計(jì)提力度，零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)同比下降5.6%至110.65億元，占全行凈利潤(rùn)50.1%。

對(duì)比之下，去年同期，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入、凈利潤(rùn)，同比分別增長(zhǎng)10.9%、46.3%。

作為平安銀行的“第二增長(zhǎng)曲線”，財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入也出現(xiàn)下滑。上半年，財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入（不含代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)）36.89億元，同比下降17.0%。主要因?yàn)橹鲃?dòng)壓降非標(biāo)類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模，以及證券市場(chǎng)波動(dòng)，導(dǎo)致基金銷(xiāo)量下滑。

截至今年6月末，平安銀行的資產(chǎn)總額5.1萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.8%。其中發(fā)放貸款和墊款本金總額約3.23萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.3%。

近期有傳聞平安銀行零售條線降薪，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)解釋，上半年薪酬調(diào)整是獎(jiǎng)金打折，不是降薪，因?yàn)闃I(yè)績(jī)與去年制定的目標(biāo)有差距，因此獎(jiǎng)金發(fā)放比例從15%降到9%。

涉房風(fēng)險(xiǎn)可控

2021年下半年以來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)外部環(huán)境承壓，銀行的涉房業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)凸顯。

平安銀行副行長(zhǎng)郭世邦指出，上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)調(diào)整，對(duì)銀行涉房業(yè)務(wù)帶來(lái)兩個(gè)方面的壓力：

一是貸款投放困難，全國(guó)商品房銷(xiāo)售進(jìn)入了負(fù)增長(zhǎng)區(qū)間，拿地開(kāi)工、施工竣工全鏈條負(fù)增長(zhǎng)，有效投融資需求不足，導(dǎo)致房地產(chǎn)信貸投放乏力；二是風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力。

他解釋，平安銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，遵循選好主體、選好區(qū)域、管好項(xiàng)目的三維管理模式。“在主體方面堅(jiān)持名單制管理，同時(shí)持續(xù)迭代，完善預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)房企風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)判、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，因此踩雷比較少。”

財(cái)報(bào)顯示，截至2022年6月末，平安銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)主要是對(duì)公房地產(chǎn)貸款，余額為2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸1057.51億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。

截至6月末，平安銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。而在2021年年末，該項(xiàng)數(shù)據(jù)為0.22%。

而平安銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)，主要是合作機(jī)構(gòu)管理代銷(xiāo)信托及基金，規(guī)模為525.77億元，較上年末減少163.28億元。

從資產(chǎn)質(zhì)量看，截至6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，與上年末持平，逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個(gè)百分點(diǎn)。

針對(duì)此前備受關(guān)注的“停貸事件”，平安銀行在財(cái)報(bào)中披露，平安銀行涉及樓盤(pán)27個(gè)，截至2022年7月末，涉及逾期個(gè)人住房按揭貸款余額7800萬(wàn)元，占全行個(gè)人住房按揭貸款余額的0.028%，總體涉及規(guī)模小。同時(shí)，7月末個(gè)人住房按揭貸款余額占全行貸款的比例僅8.75%。

平安銀行表示，“相關(guān)事件對(duì)本行資產(chǎn)質(zhì)量的影響較小，未對(duì)經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大影響?！?/p>