7月10日上午，央行鄭州分行發(fā)生的群體性沖突將這場拉鋸了近三個多月的“河南村鎮(zhèn)銀行爆雷”事件再次以這樣“不太冷靜”“不太正?！钡姆绞?jīng)_到了輿論漩渦中。當(dāng)日沖突的視頻、圖片頻頻流出， 維穩(wěn)人員進(jìn)行了“清場”，現(xiàn)場部分群眾受傷。當(dāng)晚，河南當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布通知表示，有關(guān)部門正在加緊核實相關(guān)客戶資金信息，制定處置方案，將于近期公布。7月11日，河南金融監(jiān)管部門發(fā)布公告強(qiáng)調(diào)，根據(jù)現(xiàn)階段資金追繳情況，將于7月15日開始對涉及資金5萬元以下部分客戶進(jìn)行先期墊付，5萬元以上的客戶將根據(jù)調(diào)查進(jìn)展情況陸續(xù)墊付。

這場轟動全國的“維權(quán)”事件到此算是告一段落，可以預(yù)見的是，接下來將進(jìn)入逐步有序的“問題解決”階段。七一零事件給了我極大的震動，曾一度讓我對政府公信力產(chǎn)生了懷疑，這是出于一個普通公民對受損失群眾的樸素同情。在任何一場官民沖突發(fā)生后，任何一個有良知的人，在情感傾向上肯定是偏向相對弱勢的民眾，這無可厚非。

在平復(fù)情緒之后，隨著對這件事情的了解更加全面，我逐漸發(fā)現(xiàn)我看到的只是沖突發(fā)生時的現(xiàn)象和發(fā)生后的結(jié)果，但這并不是這件事的核心和本質(zhì)。辯證法告訴我們要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，為了搞清楚現(xiàn)象背后的真正原因，我花了一些時間對“河南村鎮(zhèn)銀行爆雷”事件進(jìn)行了重新梳理和分析，回答了自己的一些關(guān)鍵性疑問，我認(rèn)為這對真正站在人民立場上去理解整個事件，是有幫助的。

A.“河南村鎮(zhèn)銀行爆雷”事件到底是什么？

據(jù)了解，自今年4月18日以來，河南禹州新民生村鎮(zhèn)銀行等四家村鎮(zhèn)銀行陸續(xù)被爆出客戶無法線上取款，從媒體報道的數(shù)據(jù)來看，此次涉及的客戶遍布全國多地，達(dá)數(shù)十萬人，涉及金額估計在400億左右。這件事情有多嚴(yán)重？我們可以這樣理解：假如我是一個客戶，我通過相關(guān)渠道、平臺將自己的錢存入了銀行，按照合約，銀行應(yīng)該能夠在我需要用錢的時候還本付息，但是現(xiàn)在銀行無法兌付，我自己的錢打了水漂，突然消失了。所以，所謂的“爆雷”就是我借給銀行的錢，銀行還不了了。

B.村鎮(zhèn)銀行是什么？

據(jù)了解，村鎮(zhèn)銀行是我國農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物，其設(shè)立初衷是為了解決農(nóng)村金融領(lǐng)域的短板，方便廣大農(nóng)民生產(chǎn)生活。最初，我國金融改革將農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，后來隨著改革深入，農(nóng)村信用社改革成為農(nóng)商行，信用社的名稱一改其服務(wù)對象也隨之轉(zhuǎn)移到以城市為主，為了彌補(bǔ)信用社農(nóng)村業(yè)務(wù)的缺失，國家開始嘗試設(shè)置村鎮(zhèn)銀行。

百度百科顯示，所謂村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)（以銀行為主）、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為服務(wù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的定義，我們以禹州新民生村鎮(zhèn)銀行為例（以下簡稱“新民生”），新民生的出資方分別是河南許昌農(nóng)商行（對應(yīng)境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，持股51.0769%）、河南金隆邦貿(mào)易有限公司等八家企業(yè)（對應(yīng)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人，共持股40%）、王培赫等六人（境內(nèi)自然人出資，共持股8.9231%）。

C.為什么村鎮(zhèn)銀行會發(fā)生“爆雷”

這個問題是整個事件中最關(guān)鍵的問題，也是最復(fù)雜的問題，我查了很多資料，也未能完全搞清楚背后金融交易問題，但是總體上還算能梳理出一個基本的邏輯順序。

前兩個問題中我們提到，村鎮(zhèn)銀行需要由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)（以銀行為主）、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人這三方市場主體進(jìn)行投資運(yùn)營，其中金融機(jī)構(gòu)須作為發(fā)起行占最大股份，以保證對村鎮(zhèn)銀行的控股權(quán)。在此次“爆雷”的四家村鎮(zhèn)銀行中，河南許昌農(nóng)商行是發(fā)起行，也就是占有村鎮(zhèn)銀行最大股權(quán)，照此推斷可以得出，村鎮(zhèn)銀行實質(zhì)上仍是由國家控制，資金的安全保障是有一定基礎(chǔ)的，但是在這個過程中，河南許昌農(nóng)商行出現(xiàn)了問題。

根據(jù)國家金融改革規(guī)定，河南許昌農(nóng)商行允許境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人入股，因此我們在警方通報中了解到的河南新財富集團(tuán)出現(xiàn)了。河南新財富集團(tuán)是一個民營的資本公司，它在2011年通過企業(yè)法人入股的方式進(jìn)入了許昌農(nóng)商行。按照國家相關(guān)規(guī)定，任何企業(yè)法人和自然人入股，都不可以超過總股本的10%，但是河南新財富集團(tuán)在隨后的十年間，通過成立影子公司、勾結(jié)銀行高管等方式，繞過金融監(jiān)管逐步成為許昌農(nóng)商行的大股東。由此，在以許昌農(nóng)商行作為發(fā)起行的各村鎮(zhèn)銀行中，自然也就不可避免被河南新財富集團(tuán)實際控制。我們可以想象，當(dāng)私人資本實際控制了國家銀行之后，那這個人就可以通過利用國家銀行的信用價值，不斷進(jìn)行各種方式的攬儲和集資，進(jìn)而實現(xiàn)把銀行當(dāng)做謀取私利的工具進(jìn)行斂財。

按照常規(guī)流暢，這些斂財公司會通過向自己控制的銀行進(jìn)行虛擬貸款實現(xiàn)斂財目的，也就是斂財公司再成立不同的影子公司，通過影子公司進(jìn)行銀行貸款。由于銀行存貸款都需要通過監(jiān)管部門的審查，所以為了規(guī)避審查，在這個過程中就出現(xiàn)了本次事件的關(guān)鍵性犯罪行為。

其實村鎮(zhèn)銀行自誕生以來，其生存狀況就非常嚴(yán)峻，在業(yè)余經(jīng)營范圍上，它被規(guī)定只能服務(wù)本地農(nóng)民，不可以跨地域攬儲和放貸。但是在實際的經(jīng)營過程中，村鎮(zhèn)銀行不管是在資產(chǎn)還是在信譽(yù)度上都無法同國有四大行和其他銀行相比，因此他們?yōu)榱松嬷荒苁遣粩嗵岣叽婵罾ⅲㄔ谝?guī)定的浮動范圍內(nèi)，一般都設(shè)定最高利率），甚至是同各種企業(yè)單位、理財公司等等進(jìn)行合作，提高自身業(yè)務(wù)量，這是村鎮(zhèn)銀行普遍面臨的問題。

在此次事件中，河南這四家村鎮(zhèn)銀行是由斂財公司實際操控，借用互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行宣傳，面向全國推出了所謂的“存款產(chǎn)品”?！按婵町a(chǎn)品”只是一種理財產(chǎn)品，并不是存款業(yè)務(wù)。因此，所謂的“儲戶”實際上并不是村鎮(zhèn)銀行線下業(yè)務(wù)的實際儲戶，而是購買了其理財產(chǎn)品的客戶。至于這些客戶為什么取不出來錢？一個基本的原因是，這些客戶的錢并沒有實際進(jìn)入自己在銀行開立的個人賬戶，而是在轉(zhuǎn)賬的過程中被不法分子非法操縱，分別匯入了銀行賬戶、銀行外賬戶和斂財公司個人賬戶，這也就是斂財公司集資的三個渠道。由于村鎮(zhèn)銀行的資金流動不納入央行的直接管轄，而是上報發(fā)起行，也就是由許昌農(nóng)商行進(jìn)行賬目清算，但是許昌農(nóng)商行又實質(zhì)被斂財公司控制，這就導(dǎo)致整個監(jiān)管出現(xiàn)了灰色地帶。為了保證這個閉環(huán)的可持續(xù)，斂財公司通過不斷地貸款、還款，再貸款、再還款的方式進(jìn)行維持，也就是說用新貸款還舊貸款，不斷搭杠桿。最后，由于各種原因，這條杠桿斷了，閉環(huán)被打破，挪用的錢不能及時補(bǔ)缺，導(dǎo)致客戶的錢無法取出。

這是一個極為復(fù)雜的過程，我只能將其籠統(tǒng)概括至此，至于具體細(xì)節(jié)如何，還需要進(jìn)一步詳細(xì)了解。

D.后續(xù)補(bǔ)償將如何解決？

從目前來看，根據(jù)有關(guān)部門公告，五萬元以下的客戶將分批次進(jìn)行先期墊付，五萬元以上的將逐步墊付。為什么是“墊付”？我們主觀理解上可能就是政府代替銀行預(yù)先賠付。其實這并不是政府利用財政資金預(yù)支，而是根據(jù)目前的追回金額，進(jìn)行先期賠付。這其實是一個靈活變通的操作，根據(jù)有關(guān)法律專家表述，本案件現(xiàn)階段是納入了“先刑后民”的處理流程，也就是說按照常規(guī)處理，應(yīng)是等到全部金額追回后，才能按照規(guī)定進(jìn)入客戶賠償階段，但是因為涉及的人員太多、數(shù)額太大，這樣打破常規(guī)的靈活變通，是順應(yīng)了民意，滿足了大部分客戶的基本需求，對于穩(wěn)定當(dāng)前輿論形勢，有效推進(jìn)后續(xù)案件偵破是有積極作用的。

整體來看，目前資金追回還有一定的困難，一方面涉事企業(yè)主要負(fù)責(zé)人已經(jīng)跑到國外，也卷走了部分資金，但能夠確定的是他個人卷走的資金數(shù)額只是一小部分。而其余的大部頭資金，有些是被用于進(jìn)行了各種投資投機(jī)，這一部分錢的追回也有很大的不確定性。所以，按照以往出現(xiàn)的大數(shù)額金融詐騙的經(jīng)驗，要是全部客戶不受損失的全部追回可能性很小，但是追回絕大部分是有可能的，不過這個時間估計會持續(xù)很久，短期之內(nèi)基本上不會實現(xiàn)。

就現(xiàn)階段而言，對于客戶來說最緊迫需要完成的工作就是馬上進(jìn)行個人信息登記，千萬不要疑惑猶豫懷疑，不要再受他人蠱惑對政府心生不滿故意對抗，那樣做沒有任何意義，所有的事情最終的解決還是要回歸法制軌道上來。固執(zhí)己見、一味排斥政府到頭來受損失的還是自己。

E.政府有關(guān)部門在為老百姓解決問題過程中的實際作為？

分析完事件的基本背景，我想說一下政府有關(guān)部門的作為。

其實我們從三個多月來的新聞報道中就可以看到，當(dāng)?shù)卣^對不是不顧百姓利益，一味懶政怠政，而是說這是一個極為復(fù)雜的金融犯罪案件，犯罪分子為了規(guī)避監(jiān)管花費(fèi)了極大的心思精力，這確實不是短期就可以解決的問題，也正是由于案件的復(fù)雜，導(dǎo)致有關(guān)部門在解決問題時變得更加慎重，這是我們主觀上認(rèn)為政府解決問題緩慢的主要原因。

在網(wǎng)絡(luò)上，有一部分人只看到了七一零當(dāng)天的沖突和后續(xù)的兩篇通報，但是在此之前當(dāng)?shù)毓簿旨跋嚓P(guān)部門已經(jīng)連續(xù)發(fā)布了多篇通報公告，一方面公示了河南新財富集團(tuán)的違法犯罪事實，控制了相關(guān)責(zé)任人并聲明已經(jīng)開始了追繳工作；另一方面也通知各位客戶盡快配合當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門進(jìn)行個人信息登記，以便后期開展具體的補(bǔ)償工作。這些在沖突爆發(fā)前的工作是真實推進(jìn)的，我們不能隨意否認(rèn)。

同時，7月10日、11日的后續(xù)公告，即便是按照正常解決流程也遲早會公布，并不是因為發(fā)生了沖突以后，政府希望花錢消災(zāi)，而臨時性出臺的對策，所以這不是非法鬧事鬧出來的結(jié)果，而是依法解決的正常流程。當(dāng)然，沖突讓這一進(jìn)程加快許多，這對客戶自身維權(quán)來說是個好消息，但是用這樣的方式加速維權(quán)的代價也太大了些。

我覺得人們應(yīng)該注意一個基本問題，這些客戶大部分是購買的理財產(chǎn)品，有一部分人本身就是沖著非法高息才買的，這是什么？這是典型的違法投機(jī)行為，正常存儲、合法購買理財產(chǎn)品，法律一定是保護(hù)的，但如果違法投機(jī)，那法律不僅不保護(hù)更要重拳打擊。同時，客戶取不出來的錢，并不是政府欠客戶的錢，而是被不法商人套現(xiàn)騙走了，本質(zhì)上政府扮演的角色是在幫助客戶找錢、是客戶的同盟者，而并沒有站在客戶的對立面，客戶罵的不應(yīng)該是政府，應(yīng)該是那些貪婪欺詐的不法商人。

當(dāng)然，這一段時間以來，圍繞此次事件，相關(guān)部門也暴露出很多問題。六月中旬“賦紅碼”事件就是個教訓(xùn)。一些官員為了防止客戶上訪鬧事，居然想出這種極端不負(fù)責(zé)任的辦法，讓我們看到了基層治理的嚴(yán)重漏洞。這種行為本質(zhì)上還是沒有牢固樹立“以人民為中心”的思想，是沒有把群眾之事當(dāng)作自己的事。我們注意到，在事件發(fā)酵后，地方政府對相關(guān)官員做出了相應(yīng)處罰，這是正確的姿態(tài)，但“賦紅碼”事件這種有權(quán)亂作為的行為本身值得警惕。

從我個人的角度來說，我認(rèn)為解決群眾上訪問題的根源不在于盲目禁止上訪，畢竟上訪屬于個人的合法權(quán)利，關(guān)鍵在于地方政府有沒有認(rèn)真重視并受理每一個普通群眾的訴求。普通群眾，無權(quán)無錢無勢，在他們心里政府就是他們最后可以信任依靠的人，我們的政府是人民政府，人民政府首先是人民自己的政府，應(yīng)該為人民主持公道才行。群眾不愿意上訪，也不愿意鬧事，誰都想好好過日子，所以癥結(jié)就在于每一個地方政府能不能做到為自己轄區(qū)內(nèi)的每一位群眾個體主持公道，切實解決問題。

金融詐騙在任何一個國家都無法避免，更何況在互聯(lián)網(wǎng)時代逃脫金融監(jiān)管的行為更加隱蔽狡詐。社會進(jìn)步的一個基本規(guī)律是什么？是社會存在決定社會意識的問題導(dǎo)向，任何完善的規(guī)則制度都是建立在原有的社會漏洞的基礎(chǔ)之上的。這個世界上沒有超脫客觀實際而憑空出現(xiàn)的超前意識，如果說一開始就必須有完美的制度體制，否則就是社會落后，這是唯心主義的表現(xiàn)。如果有人自詡為所謂的“鴨先知”，那這種人不是騙子就是別有用心的壞人。

F.我的反思與疑問

1.金融領(lǐng)域的私有化改革步子邁得是否過大了。這次事件暴露了一個非常嚴(yán)重的現(xiàn)象，那就是一旦銀行被私人資本實際控制，那么我們的整個金融領(lǐng)域的風(fēng)險就會極為嚴(yán)峻，首當(dāng)其中受到損害的就是老百姓。照這么改革改下去，在當(dāng)前國際金融市場如此動蕩的背景下，一旦發(fā)生全球性金融危機(jī)，即便是我們這樣一個社會主義國家，真的能扛得住嗎？

2.金融領(lǐng)域過度私有化改革，導(dǎo)致大量私人資本投資虛擬經(jīng)濟(jì)，是否會影響我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展？私人資本無底線運(yùn)作，虛假滲透，一旦其逐步掌握了金融市場控制權(quán)，國家的基本經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)甚至社會制度是否會有被操控、被顛覆的可能？

3.一個既利于金融市場活躍，又保障金融市場穩(wěn)定的金融監(jiān)管制度究竟應(yīng)當(dāng)如何建設(shè)？作為主要監(jiān)管部門的銀保監(jiān)會應(yīng)該如何處理好宏觀監(jiān)督與微觀檢查之間的關(guān)系？這是新時代的社會主義建設(shè)必須要回答的問題，如何回答好，同樣考驗我們這一代人的智慧與能力。

4.去年在《觸動未來的民主中國》這篇文章中，我提到國人對于政治權(quán)利的看重和興趣將會極大提升，因此，我們必須做好更充足的準(zhǔn)備和更加適應(yīng)形勢變化的民主政治體制改革，確保發(fā)展的延續(xù)、社會的穩(wěn)定、政治的有序。這次事件中表現(xiàn)的一系列現(xiàn)象，表面上看是經(jīng)濟(jì)維權(quán)，其實質(zhì)也體現(xiàn)著民眾對更有保障的政治權(quán)利的訴求。我們必須建立起一個更加穩(wěn)定通暢的上下溝通體系，讓普通民眾的基本訴求能夠及時被政府獲知，同時建設(shè)性的外部監(jiān)督極為重要，我以為要進(jìn)一步發(fā)揮媒體的監(jiān)督作用，真正的讓無產(chǎn)階級媒體為人民立言、為人民發(fā)聲，這也是其黨性修養(yǎng)的根本體現(xiàn)，因為黨和人民具有統(tǒng)一性，維護(hù)人民的利益，就是在維護(hù)黨的利益。我們必須要在基層民主上下更多功夫，中國很大，民主如何具體體現(xiàn)？應(yīng)當(dāng)讓民主協(xié)商真正落實到基層治理中，讓人民群眾能夠更有體驗性地參與并決定自己身邊的公共政策，我認(rèn)為這應(yīng)是全過程人民民主最基本的要求之一。我們應(yīng)加快推進(jìn)法治建設(shè)，民主必須要有秩序，混亂騷動不是真民主，反而是真專制。應(yīng)該立足實際需要，完善和健全保障民主秩序的相關(guān)法律，形成更為細(xì)致的法律體系，要對民眾進(jìn)行更廣泛的法治教育、民主教育，讓群眾感知到自己是國家真正的主人，讓群眾懂得如何正確行使自己的政治權(quán)利，如何有效參與國家民主進(jìn)程。

5.國家安全建設(shè)是未來一段時間的重中之重?，F(xiàn)在一些境外反華勢力千方百計尋找中國社會矛盾，不斷煽風(fēng)點火，制造官民對立。他們的目的就是割裂政府與人民的聯(lián)系，借用社會問題讓民眾仇恨政府，這次七一零事件就把他們這種意圖暴露無疑。國外勢力洗腦國內(nèi)上層精英，特別是高校高級知識分子，這些人再通過學(xué)校、課堂、網(wǎng)絡(luò)等對中國青年一代進(jìn)行洗腦，達(dá)到他們顛覆政權(quán)的最終目的。警惕！蘇聯(lián)與東歐國家的歷史教訓(xùn)慘重！

6.人民，只有人民。一個人要想真正了解中國社會最真實的現(xiàn)狀必須走進(jìn)人民群眾中。我們今天人民的生活怎么樣？人民的生活不是高校里那些正義的教授們在課堂上講出來的，不是通過互聯(lián)網(wǎng)上幾個負(fù)面新聞總結(jié)出來的，更不是自己主觀臆斷的。人民的生活體現(xiàn)在自己的身邊，只有把自己當(dāng)做一個普通的百姓，而不是站在上帝視角，才能夠真正感知到最樸素的生活。昨天，我去了趟醫(yī)院，我在醫(yī)院電梯里看到那些質(zhì)樸的農(nóng)民，他們帶著老人孩子來看病，有的準(zhǔn)備住院顯得憂傷、有的要出院顯得高興，他們每一個人都有著各自的故事，有心酸但也有希望，這是中國人的生活。我在縣城的公園里溜達(dá)，我看到有人在拿著話筒唱歌、有人在吆喝著賣小吃、有人在和自己的愛人散步、也有人好像有些憂傷一個人離開了喧囂，這是中國人的生活。酸甜苦辣，喜怒哀樂，中國人的生活從來不需要什么“先知”告訴我們，我們知道自己如何生活，這個國家給了我們應(yīng)有的保障，我們知道我們的先輩是怎么從苦難中走來的，我們今天的生活在一天天變好，我們對未來充滿希望。

對于自己的國家，最大多數(shù)的普通中國人是什么態(tài)度呢？我們從每年國慶節(jié)時街頭懸掛的國旗就可以看出，這就是這個國家的人民對祖國最樸素真摯的愛?！稇?zhàn)狼》是中國電影票房之首，為什么？因為這是人民自己的選擇，它激起了人民心中最樸素的愛國情懷。誰是大多數(shù)？這就是大多數(shù)。那些自以為是、高高在上、帶著審視視角的、標(biāo)榜獨(dú)立個性的人，他們將自己脫離了普通的生活，他們以所謂的高知仿佛在宣告他們的高貴。對于國家，他們只有諷刺、批判、指責(zé)，毫無建設(shè)性的意見建議，他們認(rèn)為這個國家一片黑暗。好吧，陽光自1949年就已經(jīng)照耀，但總要有一些陰影，你們嘲笑陰影，殊不知你們自己就是陰影。我們，我們最大多數(shù)的中國人是向往著光明的，我們是向著未來進(jìn)發(fā)的，如果你們不愿一同前行，那無所謂，你們就繼續(xù)待在黑暗中好了，畢竟總有人心向光明。