作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

9月到了，天氣變得涼爽起來(lái)，孩子們也終于開(kāi)學(xué)了。

貓妹還是雷打不動(dòng)的為大家梳理一下截止到目前比較推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

在此之前，貓妹先提醒大家一下，北京醫(yī)保將從這個(gè)月起發(fā)生一個(gè)不小的變化。

以前，在北京交了醫(yī)保以后，每個(gè)月個(gè)人的醫(yī)保存折（或者綁定的北京銀行卡）里都能打進(jìn)一筆錢(qián)，這筆錢(qián)可以自由支取。

但是從這個(gè)月起，這筆錢(qián)不能自由支取了，只能看病買(mǎi)藥使用。

詳細(xì)的，大家可以看貓妹在這篇文章里的解讀《重磅！北京醫(yī)保大變化，這筆錢(qián)趕緊取出來(lái)》。

記得上個(gè)月消息宣布后，北京銀行的營(yíng)業(yè)廳就排起了大長(zhǎng)隊(duì)，都是來(lái)取錢(qián)的。

其實(shí)大家不用慌，并不是“9月1號(hào)以后就不能取了”，以前打進(jìn)去的錢(qián)就在你的賬戶(hù)里，啥時(shí)候取都是一樣的。

重疾險(xiǎn)

1、險(xiǎn)種介紹定額給付型，患上合同中約定的疾病并達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，就直接給一筆錢(qián)，這筆錢(qián)和咱們實(shí)際花了多少錢(qián)無(wú)關(guān)，而和咱們投保的保額有關(guān)。因此，它想怎么花就怎么花，既可以用彌補(bǔ)大額醫(yī)療費(fèi)，也可以用來(lái)彌補(bǔ)因患病而無(wú)法工作的收入損失、以及后續(xù)的康復(fù)療養(yǎng)支出。通常它可以保至70歲或終身，也就是合同是長(zhǎng)期的，只要我們按時(shí)交保費(fèi)，即便產(chǎn)品停售，也不影響我們已經(jīng)投保了的保單，我們不用擔(dān)心斷保的問(wèn)題。

2、產(chǎn)品推薦1）成人重疾險(xiǎn)——超級(jí)瑪麗6號(hào)推薦理由：保障全面，且靈活可選，各項(xiàng)責(zé)任均是行業(yè)頂配，如果附加上它的重疾復(fù)原保險(xiǎn)金，同種重疾（持續(xù)除外）也有機(jī)會(huì)獲賠第二次，成人終身重疾險(xiǎn)首選。測(cè)評(píng)文章：《同種重疾也能賠兩次，這個(gè)王牌重疾險(xiǎn)又贏了》目前，超級(jí)瑪麗6號(hào)還上線(xiàn)了一款青春版，支持保至70歲，一些預(yù)算有限的貓友可以關(guān)注下。

2）成人重疾險(xiǎn)——達(dá)爾文6號(hào)推薦理由：可保至70歲且不捆綁身故責(zé)任，只要必選責(zé)任，性?xún)r(jià)比很高，對(duì)預(yù)算有限的貓友很友好。測(cè)評(píng)文章：《同種重疾也能賠兩次，這個(gè)王牌重疾險(xiǎn)又贏了》

3）少兒重疾險(xiǎn)——慧馨安2022推薦理由：保障30年期時(shí)，勾選上它的疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金，可以在30年間，額外享受50%的重疾保額、30%的中癥保額和15%的輕癥保額，相當(dāng)于送了半份重疾險(xiǎn)保額，很劃算。測(cè)評(píng)文章：《這款重疾險(xiǎn)，讓你不需要很多錢(qián)，也可以給寶貝很多愛(ài)》

4）少兒重疾險(xiǎn)——大黃蜂7號(hào)推薦理由：在保障上，基礎(chǔ)責(zé)任擁有重疾、中癥、輕癥保障，同時(shí)自帶首次重疾額外賠功能，在疾病分組上也沒(méi)挖坑，賠付的比例也是行業(yè)主流水準(zhǔn)，可以說(shuō)，基礎(chǔ)責(zé)任是誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)的。除此之外，考慮家長(zhǎng)的不同需求，設(shè)置了癌癥二次賠、重疾多次賠、投保人豁免、重疾住院津貼、身故高殘保障等選項(xiàng)，供大家自行搭配。而這些功能在設(shè)計(jì)上，也是盡量能達(dá)到頂流水準(zhǔn)，比如賠付比例，比如間隔期等，都非常寬松。所以，說(shuō)大黃蜂7號(hào)是目前的頂流產(chǎn)品是不過(guò)分的，保終身就選它。測(cè)評(píng)文章：《孩子的重疾險(xiǎn)，卷起來(lái)！》

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

1、險(xiǎn)種介紹

報(bào)銷(xiāo)型，報(bào)銷(xiāo)額度可達(dá)上百萬(wàn)，報(bào)銷(xiāo)范圍覆蓋醫(yī)保內(nèi)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)，昂貴的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥也可以報(bào)銷(xiāo)，主要解決大額醫(yī)療費(fèi)支出，是醫(yī)保的有效補(bǔ)充。

保障期限通常為1年，所以需要關(guān)注續(xù)保條件，最好有保證續(xù)保，或者產(chǎn)品穩(wěn)定，不易停售。

建議與重疾險(xiǎn)搭配著投保，患上大病，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以用來(lái)解決醫(yī)療費(fèi)，而重疾險(xiǎn)可以彌補(bǔ)因患大病而無(wú)法工作的收入損失。

2、產(chǎn)品推薦

1）醫(yī)享無(wú)憂(yōu)

推薦理由：保證續(xù)保20年，可附加特藥險(xiǎn)（同樣保證續(xù)保20年），性?xún)r(jià)比高，3個(gè)或3個(gè)以上家庭成員共同投保，還可以投保家庭版，享受費(fèi)率優(yōu)惠。

測(cè)評(píng)文章：《能報(bào)120萬(wàn)一針的藥！家庭單95折！又一款20年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)了》

2）鐵甲小保2號(hào)

推薦理由：專(zhuān)為小朋友設(shè)計(jì)，保證續(xù)保至17歲，可以穩(wěn)穩(wěn)持有至孩童時(shí)期結(jié)束，其中最推薦計(jì)劃二，不僅支持去二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，去這些醫(yī)院的特需部、國(guó)際部、VIP部也能報(bào)銷(xiāo)，非常適合年齡比較小、對(duì)就醫(yī)環(huán)境要求高的孩子，是用最少的錢(qián)，讓孩子最舒服的方式。

測(cè)評(píng)文章：《專(zhuān)為小朋友設(shè)計(jì)，這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)愛(ài)了愛(ài)了》

3）神農(nóng)2號(hào)

推薦理由：這是一款防癌醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以把它看成是只保癌癥的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，適合因?yàn)槿?、糖尿病而買(mǎi)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的貓友做替代。

它延續(xù)了上一代產(chǎn)品保障全面的優(yōu)勢(shì)，保證續(xù)保6年，并且將首次投保年齡擴(kuò)展至了80歲，年紀(jì)大一些的老人也有機(jī)會(huì)上車(chē)。

測(cè)評(píng)文章：《80歲能買(mǎi)，高血壓、糖尿病也能買(mǎi)，稀缺醫(yī)療險(xiǎn)又回來(lái)了！》

定期壽險(xiǎn)

1、險(xiǎn)種介紹

定額給付型，家庭頂梁柱在保障期限內(nèi)不幸身故或者全殘，受益人可以拿到一筆錢(qián)，他們的日子就還過(guò)的下去。

因?yàn)槭潜６ㄆ?，而非終身，所以出險(xiǎn)是概率事件，保費(fèi)也就很便宜，但保障了責(zé)任最大的一段時(shí)期，性?xún)r(jià)比很高，責(zé)任越大越要買(mǎi)。

2、產(chǎn)品推薦

1）擎天柱7號(hào)

推薦理由：比之前的大麥2022又便宜了1塊錢(qián)，而且健康告知也更寬松了，不僅不詢(xún)問(wèn)甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，也不詢(xún)問(wèn)肺結(jié)節(jié)、乙肝，這幾個(gè)群體都可以輕松投保。

測(cè)評(píng)文章：《這個(gè)定壽，又便宜了“一塊錢(qián)”，很適合加?！?/p>

2）擎天柱7號(hào)（珍藏版）

推薦理由：不設(shè)等待期，投保后第二天出險(xiǎn)也可賠，附加責(zé)任含金量高，陽(yáng)光人壽承保，大品牌，健康告知很寬松，不詢(xún)問(wèn)肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)和乙肝。

測(cè)評(píng)文章：《不設(shè)等待期，保險(xiǎn)公司真敢玩！》

綜合意外險(xiǎn)

1、險(xiǎn)種介紹

這里指的是綜合意外險(xiǎn)，交通意外、貓抓狗咬、意外摔倒、不慎溺水等多種意外場(chǎng)景都有覆蓋。

目前的主流產(chǎn)品主要包含以下保障：

1）意外身故/傷殘責(zé)任，為定額給付制；

2）意外醫(yī)療，為報(bào)銷(xiāo)制，可報(bào)銷(xiāo)因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)；

3）意外住院津貼，定額給付制，根據(jù)住院天數(shù)給付；

4）猝死責(zé)任，定額給付制，猝死本不屬于意外，不在意外險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)，附加了這項(xiàng)責(zé)任才可賠付；

5）交通意外額外賠，定額給付制，如果是因交通意外事故而導(dǎo)致的身故或傷殘，可在意外身故/傷殘保額的基礎(chǔ)上，再額外賠一些。

2、產(chǎn)品推薦

1）成人綜合意外險(xiǎn)——大護(hù)甲3號(hào)Pro

推薦理由：大護(hù)甲3號(hào)的升級(jí)版，加量不加價(jià)，各版本意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)責(zé)任均不限醫(yī)保范圍，急性病身故也更寬松。

測(cè)評(píng)文章：《這款意外險(xiǎn)太厲害啦，首選》

2）成人綜合意外險(xiǎn)——小兩口意外險(xiǎn)（煥新版）

推薦理由：和大護(hù)甲3號(hào)相當(dāng)?shù)谋Ｕ?，夫妻共同投保保費(fèi)更優(yōu)惠，并且還能一站搞定孩子的意外險(xiǎn)。

測(cè)評(píng)文章：《婚后買(mǎi)意外險(xiǎn)，還能打折？》

3）少兒綜合意外險(xiǎn)——美亞寶貝無(wú)憂(yōu)、平安小頑童、萌寶保

推薦理由：如果對(duì)就醫(yī)體驗(yàn)有要求，可以考慮“美亞寶貝無(wú)憂(yōu)”意外險(xiǎn)，它有支持去特需門(mén)診、私立醫(yī)院就診的版本可以選擇。

如果對(duì)特需門(mén)診或者私立醫(yī)院沒(méi)需求，那么高性?xún)r(jià)比最高的兒童意外險(xiǎn)，還是“平安小頑童”意外險(xiǎn)，最重要的意外醫(yī)療部分，是0免賠+不限社保范圍，最是實(shí)用，而且基礎(chǔ)版只要68元一份，2萬(wàn)的意外醫(yī)療額度，應(yīng)付日常意外也是夠用的。

如果想要保障的內(nèi)容更豐富一點(diǎn)，或者除了保障自己孩子，還能覆蓋第三者責(zé)任（就是自己孩子傷害了別人家孩子或者弄壞了別人東西），那么可以選“萌寶保”少兒意外險(xiǎn)。

測(cè)評(píng)文章：《拿什么保護(hù)你們，居家的孩子》

4）老年人綜合意外險(xiǎn)——孝心安2022

推薦理由：基礎(chǔ)保障完備，并且在保障細(xì)節(jié)上有自己的特色，首先，它重傷殘、輕死亡，可以防止一些道德風(fēng)險(xiǎn)；其次，它意外醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍更廣，不限社保范圍；另外，它還有一個(gè)親屬探望費(fèi)用，很貼心；價(jià)格上，在部分年齡段的性?xún)r(jià)比也是很高的。

測(cè)評(píng)文章：《老年意外險(xiǎn)，這么買(mǎi)》

少兒門(mén)急診保險(xiǎn)

1、險(xiǎn)種介紹

這是一類(lèi)小額醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)型的，門(mén)急診和小額住院醫(yī)療費(fèi)均可報(bào)銷(xiāo)，如果孩子的重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)配好后還有預(yù)算，就可以再配個(gè)少兒門(mén)急診保險(xiǎn)，小病小災(zāi)也就可以用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)了，用到的機(jī)會(huì)很大。

它也很適合那些在大城市打拼，但無(wú)法給孩子上當(dāng)?shù)蒯t(yī)保的家長(zhǎng)，這樣平時(shí)感冒發(fā)燒就不用完全自己承擔(dān)了。

2、產(chǎn)品推薦

1）少兒門(mén)診暖寶保超能版

推薦理由：產(chǎn)品升級(jí)很有誠(chéng)意，擴(kuò)展了自費(fèi)藥報(bào)銷(xiāo)，保費(fèi)沒(méi)變，加量不加價(jià)，性?xún)r(jià)比很高。

測(cè)評(píng)文章：《孩子的保險(xiǎn)里，用的機(jī)會(huì)最多的非它莫屬》