【個人征信】個人信用記錄這個東西我們也知道有多重要，央行提供的個人信用報告作為每個人的“經(jīng)濟身份證”，影響我們貸款買車買房，影響我們申請信用卡，甚至如果信用記錄不好，分期或者貸款的利息都要比別人高，有時候還直接被拒絕，銀行在做這些的時候都要看個人信用報告，那信用報告里面究竟有哪些東西呢？

個人信用報告包括哪些內(nèi)容？

★ 個人基本信息 （身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息）

【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款。 “已婚”但看到配偶信息空白，千萬不要以為報告出錯啦！

【工作單位】一定要和工作證明上的一致；如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取，一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息，以社保優(yōu)先。

★ 信息概要 （信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要）

主要是個人向銀行金融機構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清，以及未結(jié)清等一系列信息。

★ 信貸交易信息明細 （資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡）

【貸記卡】是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的銀行卡，一般可透支取現(xiàn)。

【準貸記卡】是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，則信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。所有辦理過的貸記卡，哪怕已注銷的都會計算在內(nèi)。

【未結(jié)清賬戶數(shù)】是指被查詢?nèi)嗣挛唇Y(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

【未銷戶賬戶數(shù)】是指其名下未銷戶（含正在使用和尚未激活）的信用卡賬戶數(shù)量。

同一個發(fā)卡機構(gòu)下不同卡的授信額度是共用的，也就是1張卡1W額度，那么再辦10張，在這家銀行里也只有1W額度。這項數(shù)據(jù)可以計算負債程度，大于60%的負債被拒的幾率高達99%

【具體機構(gòu)名稱】是不會顯示的，都會以代碼形式呈現(xiàn)。

最下面那條可是至關(guān)重要的還款記錄！時間是從左到右距離當前日期越來越近的。

/ —— 表示未開立賬戶；

* —— 表示本月沒有還款歷史，還款周期大于一個月的數(shù)據(jù)用此符號標注，還款頻率為不定期，當月沒有發(fā)生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。

N —— 正常（表示借款人已按時足額歸還當月款項）；

1 —— 表示逾期1～30天；

2 —— 表示逾期31～60天；

3 —— 表示逾期61～90天；

4 —— 表示逾期91～120天；

5 —— 表示逾期121～150天；

6 —— 表示逾期151～180天；

7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 擔保人代還（表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還，包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款）；

Z —— 以資抵債（表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款，僅指以資抵債部分）；

C —— 結(jié)清（借款人的該筆貸款全部還清，貸款余額為0，包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔保人代還結(jié)清等情況）；

G —— 結(jié)束（除結(jié)清外的，其他任何形態(tài)的終止賬戶）

一般出現(xiàn)4、5、6、7、Z、D、G，想成功貸款已經(jīng)非常困難了。

【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數(shù)量（包含本金和利息），只是不同業(yè)務種類采用了兩種表達方式。準貸記卡展示為”透支余額”，貸記卡展示為“已用額度”。

信用卡的逾期單位是：次；而貸款則是：天。貸記卡如有逾期金額小于300的，許多機構(gòu)是可以忽略的。

當月有逾期需要提供還款證明。

★ 公共信息明細 （住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險金繳存記錄）

公共信息，包括個人申請過的通信、水電、燃氣、繳稅情況等個人信息與情況，還有包括個人的法院信息，比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。

★ 異議記錄

這部分包含查詢?nèi)藢€人的征信有異議時向銀行機構(gòu)申請過的意義，可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映，不過筆者沒有申請過異議，因此也就沒有相關(guān)記錄了。

★ 查詢記錄 （查詢記錄匯總、非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄明細）

【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄，顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因。個人信用查詢次數(shù)過多也會是被拒絕貸款的哦！但本人查詢往往可不計入查詢次數(shù)內(nèi)。

在個人征信報告中產(chǎn)生污點的行為

1、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；

2、按揭貸款、消費貸款的預期年化利率上調(diào)后，仍按原金額支付月供，銀行因余額不足而未成功扣款產(chǎn)生；

3、信用卡透支消費后沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄;

4、為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時還貸款而形成逾期記錄；

5、名下水、電、燃氣費不按時交款、助學貸款拖欠不還款、法院部分經(jīng)濟判決等都會記入信用報告。

看了以上內(nèi)容，是不是覺得一張小小的征信報告蘊藏著這么多信息，是的，我們一定要保護好自己的征信記錄?？梢酝ㄟ^網(wǎng)上或者去人民銀行相關(guān)的查詢網(wǎng)點查詢詳細版的征信記錄，以防貸款逾期或者其他會在征信報告種中產(chǎn)生污點的行為！

至少1年查一次信用報告，甚至可以多次查詢信用報告。此外，逾期卡不能馬上注銷，上述銀行業(yè)人士提醒，若手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期，千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決，應該采取正常使用、正常還款的方式，否則可能會被銀行認定為“惡意透支”，直接進入黑名單，這將導致市民在至少5年內(nèi)無法與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，無法申請信用卡。