近日，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，從2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點，試點期限暫定一年。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

試點區(qū)域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個?。ㄊ校?。參與試點的4家養(yǎng)老保險公司為中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司和國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)為參與人建立鎖定養(yǎng)老賬戶和持續(xù)養(yǎng)老賬戶雙賬戶，簡單來說鎖定賬戶要到一定年齡后才能領(lǐng)取，持續(xù)賬戶則相對靈活，兼顧了長期投資和流動性的需求。

產(chǎn)品方面，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，提供不同期限、風(fēng)險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需。同時可提供包括收支測算等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險。

領(lǐng)取時，提供定額分期、定期分期、長期年金化領(lǐng)取等多種安排。

與此同時，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)強化風(fēng)險管控，建立產(chǎn)品托管機制，加強投資監(jiān)督和估值對賬，通過多種手段控制風(fēng)險。

商業(yè)養(yǎng)老金在多方面不同于個人養(yǎng)老金

不久前，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)剛剛開啟。下面來了解一下本次商業(yè)養(yǎng)老金試點與個人養(yǎng)老金有哪些區(qū)別。

首先，個人養(yǎng)老金是政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

第二，個人養(yǎng)老金可享受稅收優(yōu)惠，而個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)則沒有相關(guān)優(yōu)惠。

第三，參與門檻不同。個人養(yǎng)老金要求參與人是中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者。而參與商業(yè)養(yǎng)老金，只需要年滿18周歲，并與養(yǎng)老保險公司簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同。

第四，購買產(chǎn)品不同。個人養(yǎng)老金參與人可以購買符合規(guī)定的理財、存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品為個人養(yǎng)老金保值增值。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

（記者 趙曙光 王雷）