根據(jù)中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的通知，9月25日起，銀行將開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率水平。隨著存量房貸利率調(diào)整進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，銀行各項(xiàng)準(zhǔn)備工作如何？操作是否便捷？
此次調(diào)整范圍為首套住房貸款、二套轉(zhuǎn)首套，以及公積金組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款。目前多家銀行已經(jīng)出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，對(duì)常見問題進(jìn)行釋疑?？傮w來看，調(diào)整分為兩類情形：首套房和二套轉(zhuǎn)首套。對(duì)于首套房貸利率調(diào)整，客戶將不需要任何操作，銀行將主動(dòng)批量調(diào)整。
總臺(tái)央視記者 孫艷：目前多家銀行已經(jīng)在手機(jī)銀行上線了“存量房貸利率調(diào)整”服務(wù)，同時(shí)也為客戶提供配套查詢服務(wù)，簡(jiǎn)化辦理流程。比如打開工商銀行手機(jī)銀行，在首頁(yè)就能看到“存量房貸利率調(diào)整”模塊，點(diǎn)擊進(jìn)去，可以看到個(gè)人住房貸款，里面可以顯示這筆貸款是否符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款，不需要個(gè)人去向銀行申請(qǐng)下調(diào)利率，銀行會(huì)在9月25日主動(dòng)批量調(diào)整，并把結(jié)果通過短信方式通知我，新的利率水平在當(dāng)天就會(huì)生效。
除工商銀行外，記者了解到，農(nóng)業(yè)銀行自9月15日起在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95599、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道開通存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)情況查詢服務(wù)。中國(guó)銀行手機(jī)銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”功能，可以查詢個(gè)人住房貸款的貸款金額、本金余額、當(dāng)前執(zhí)行利率、利率計(jì)算方式、發(fā)放時(shí)是否首套房貸等信息。中小銀行也在陸續(xù)參照國(guó)有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。
多家銀行表示，目前已經(jīng)接到很多客戶咨詢，針對(duì)客戶關(guān)注的熱點(diǎn)問題已經(jīng)專門做了培訓(xùn)，借款人可通過多種方式咨詢。
中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 曾琪：就是在哪兒辦？利率水平是怎么樣的？然后后期遇到問題怎么辦？在我們的手機(jī)銀行，在我們的網(wǎng)點(diǎn)都做了專門的培訓(xùn)，就是客戶有問題，不管是到網(wǎng)點(diǎn)還是通過95588，他們都可以有問題得到很好的咨詢和解答，希望在這一次利率降低的過程當(dāng)中，我們服務(wù)能夠讓客戶感覺到便捷和方便。
二套轉(zhuǎn)首套于25日起受理申請(qǐng)
通過多家銀行發(fā)布的細(xì)則來看，對(duì)于“二套轉(zhuǎn)首套”的情況，則需要借款人主動(dòng)向銀行提出申請(qǐng)。
對(duì)于貸款時(shí)為非首套房但現(xiàn)在已符合所在城市首套政策的購(gòu)房家庭，也就是“二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率申請(qǐng)，多家銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房認(rèn)定的情形復(fù)雜多樣，無法通過銀行系統(tǒng)直接識(shí)別，所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關(guān)證明資料。借款人可以從9月25日起向銀行提出申請(qǐng)并提供證明材料。
中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 曾琪：工商銀行支持線上和線下兩種模式的申請(qǐng)，我們現(xiàn)在也在我們的手機(jī)銀行上面已經(jīng)支持一鍵申請(qǐng)這樣一個(gè)方式，同時(shí)也是線上審核，但是對(duì)于一些年紀(jì)大的，或者希望到網(wǎng)點(diǎn)去辦理業(yè)務(wù)的，網(wǎng)點(diǎn)也支持這樣一個(gè)線下辦理二套房轉(zhuǎn)首套房這樣一個(gè)降低貸款利率這樣一個(gè)業(yè)務(wù)。
收到申請(qǐng)后，銀行將對(duì)調(diào)整申請(qǐng)逐筆進(jìn)行人工審核，并于10月25日對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整。
如果錯(cuò)過了10月25日之前的集中申請(qǐng)期，之后還能申請(qǐng)嗎？對(duì)此，多家國(guó)有大行表示，集中申請(qǐng)期后，借款人仍可以繼續(xù)提交利率調(diào)整申請(qǐng)。
中國(guó)銀行海淀支行消費(fèi)金融部副主任 何伊蕾：集中調(diào)整后，我行仍可受理存量房貸利率調(diào)整申請(qǐng)，客戶可赴貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行辦理，我行將逐筆審批，審批通過后即時(shí)進(jìn)行調(diào)整，并以短信形式通知客戶調(diào)整結(jié)果。
全國(guó)平均調(diào)整幅度約80個(gè)基點(diǎn)
對(duì)于大家最關(guān)心的調(diào)整幅度，記者了解到，目前來看，各家銀行調(diào)整規(guī)則基本一致。存量房貸的調(diào)整幅度主要根據(jù)原貸款發(fā)放時(shí)間、發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限、發(fā)放時(shí)全國(guó)首套房貸利率政策下限而決定。全國(guó)范圍調(diào)整的平均幅度大約為80個(gè)基點(diǎn)。
由于2022年5月15日，中國(guó)人民銀行將首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）減20個(gè)基點(diǎn)，因此此次首套房存量房貸利率也按照2022年5月15日前后兩個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)來調(diào)整。
中國(guó)工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理 曾琪：所以我們?cè)谡麄€(gè)調(diào)整的過程當(dāng)中也是分不同的階段，就是以2022年5月15日為一個(gè)界限，在這個(gè)之前，我們調(diào)整到LPR的水平，在這個(gè)之后的，調(diào)整到LPR減20個(gè)BP這樣一個(gè)水平，但是因?yàn)槲覀兊姆抠J有一個(gè)因城施策的這樣一個(gè)不同城市的，不同的利率的要求，所以在調(diào)整的過程當(dāng)中也是在這個(gè)因城施策這樣一個(gè)大的前提下面去進(jìn)行調(diào)整。
總體而言，此次全國(guó)范圍來看，調(diào)整的平均幅度大約為80個(gè)基點(diǎn)。那么對(duì)于北京等超一線城市，此次將如何調(diào)整呢？9月22日，記者從北京地區(qū)的部分國(guó)有大行了解到，9月25日起即將開始調(diào)整存量房貸利率，最低可降至LPR，也就是4.2%。
中國(guó)銀行海淀支行消費(fèi)金融部副主任 何伊蕾：針對(duì)首套房貸客戶，根據(jù)我行公告及北京地區(qū)公布利率下限，若客戶存量住房貸款在2019年10月8日（含）之后發(fā)放的，則貸款利率最低可調(diào)整至目前公布LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）+55BP（基點(diǎn)），即4.75%；若客戶存量住房貸款在2019年10月8日之前發(fā)放，北京地區(qū)屆時(shí)公布的存量首套住房貸款利率下限未高于全國(guó)下限的，則貸款利率最低可調(diào)整至目前公布LPR+0BP，即4.2%。
