中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，將于2017年1月1日起施行！其中對透支利率標準、免息還款期、滯納金等做出了新的調(diào)整。對于廣大信用卡持卡人來說，此次信用卡新政無疑是一大利好。你還不知道就虧大了！還有關(guān)于信用卡的這些話，已經(jīng)騙了我們好多年，大家要注意啊。

央行數(shù)據(jù)顯示， 截至16年二季度末,全國信用卡和借貸合一卡用發(fā)卡數(shù)量共計4.73億張, 同比增長9.26%,其中人均持有信用卡0.31張。信用卡授信總額為8.05萬億元,同比增長25.44%。中國人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，其中對透支利率標準、免息還款期、滯納金等做出了新的調(diào)整，此《通知》將于2017年1月1日起施行。對于廣大信用卡持卡人來說，此次信用卡新政無疑是一大利好。一位業(yè)內(nèi)人士在接受采訪時表示：“新政實施后，透支的利息相比現(xiàn)在最高可以打七折,免息期還可以超過60天,最長可以無限期免息！多家銀行發(fā)布公告信用卡滯納金將取消?！?/p>

　　信用卡新規(guī)來啦！

　　六大變化很多人都不知道！

新規(guī)：由央行頒布的、將于2017年1月1日正式實施的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“通知”），對信用卡的計息規(guī)則、免息還款期、最低還款額等做出重大調(diào)整，取消了滯納金、超限費，提高了預(yù)借現(xiàn)金每日限額，將給信用卡用戶帶來實實在在的利好。

我們一起來看看新規(guī)都有哪些變化吧~~

　　1、透支利息最高每日萬分之五

《通知》取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準,實行透支利率上限、下限區(qū)間管理。調(diào)整之后,日利率萬分之五則變成上限,而下限則在萬分之五上打七折,即萬分之三點五，選擇透支利率最低的銀行自然可減少利息支出。

良心提醒：此外，信用卡透支的計結(jié)息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發(fā)卡機構(gòu)自主確定，所以，選擇銀行很重要。

　　2、滯納金改名”違約金”,還多少可商量

在賬單到期時還不上最低還款額？那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下,最低還款額未還部分要支付滯納金。

在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。

良心提醒：持卡人有機會“貨比三家”。申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題，挑選最劃算、最經(jīng)濟的銀行。

　　3、ATM機取現(xiàn)額度每卡每日最高1萬元

信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。新規(guī)完善了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，ATM機辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計人民幣2000元提高至人民幣1萬元。

良心提醒：辦卡前一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費標準，更重要的是應(yīng)了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度。

　　4、免息還款期或?qū)⒊^60天

新規(guī)取消了免息還款期最長60天的規(guī)定，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。新規(guī)實施后并不意味著每位持卡人的免息還款期均相同，銀行會根據(jù)其資信狀況、還款習(xí)慣、個人偏好等制定差異化方案。

良心提醒：銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。

　　5、銀行自主決定最低還款額

　　新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%的規(guī)定，改由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。

良心提醒：對于資金不寬裕、還款能力較差的人來說，最低還款額越低當(dāng)然越好了，但需要注意的是還了最低還款額仍然會被收取透支利息。

　　6、信用卡被盜刷,要予以合理補償

對于持卡人最關(guān)心的盜刷風(fēng)險，新規(guī)中也有明確規(guī)定。以前，信用卡被盜刷，發(fā)卡機構(gòu)基本不承擔(dān)任何責(zé)任，所有的后果都由持卡人自己承擔(dān)。

新規(guī)首次要求發(fā)卡銀行通過商業(yè)保險和計提風(fēng)險補償基金等方式,對持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補償,以保障持卡人權(quán)益。

良心提醒：信用卡盜刷的事時有發(fā)生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式，選擇保障有力的。

　　《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》原文

　　信用卡使用六大注意事項

　　今后辦卡先看這6點！

　　看透支利率

　　信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。這也就意味著透支日利率最低萬分之三點五，卡友們之后辦卡，記得要先比較信用卡日透支率，選擇透支利率最低的一家銀行即可。

　　此外，信用卡透支的計結(jié)息方式、信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準，這兩方面也都由發(fā)卡機構(gòu)自主確定，卡友也要記得比較一下哦~~

　　看免息期

　　新規(guī)取消了免息還款期最長期限的規(guī)定，由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。不同銀行的免息期長短原本就不一樣，之后更完全由發(fā)卡機構(gòu)自己做主，免息期的長短也是申卡的重要參考指標哦。

　　看“違約金”

　　取消滯納金引入“違約金”，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標準。辦卡前，卡友一定要比較下銀行 “違約金”收取的比例問題，挑選最劃算的、最經(jīng)濟的銀行。

　　看預(yù)借現(xiàn)金

　　信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值，卡友們在辦卡前，一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費標準，更重要的是：了解銀行是否允許用信用卡給微信、支付寶充值，這一點對卡友絕對是100%利好，可以讓卡友使用更多的透支額度。

　　看最低還款額

　　新規(guī)取消了首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%的規(guī)定，最低還款額由發(fā)卡機構(gòu)自主確定。對于資金不寬裕、還款能力較差的卡友，最低還款額越低的信用卡無疑是最佳選擇。

　　看盜刷賠償方式

　　新規(guī)鼓勵發(fā)卡機構(gòu)通過商業(yè)保險合作和計提風(fēng)險補償基金等方式， 依法對持卡人損失予以合理補償。所以，卡友辦卡前，比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式也是很重要哦，畢竟信用卡盜刷的事情經(jīng)常發(fā)生，而且大部分最后都是卡友自己承擔(dān)。

　　信用卡這6句話，

　　已經(jīng)騙了我們好多年！

　　這是國際慣例

全額罰息是國際慣例

無密扣款是國際慣例

跨行查詢收費是國際慣例

信用卡簽字消費是國際慣例

沒有開卡產(chǎn)生年費是國際慣例

信用卡透支款項全額罰息是國際慣例賬單未收到導(dǎo)致逾期還款產(chǎn)生滯納金是國際慣例

……..

看了上面的，得說一句，這是國際慣例在信用卡被黑得最慘的一次！銀行及專家每當(dāng)遇到問題的時候，最愛說這是國際慣例，其實哪有什么慣例，這么說是為了方便收錢而已。因為，沒有工作能批卡也是國際慣例，申卡被拒告訴真實原因也是國際慣例，開卡給高額度也是國際慣例….

都是國際慣例，為何差距那么大呢？所以千萬別信。

　　要如實填寫個人資料

這是各路專家最愛說的，之后往往會帶上捏造證件各種危險之類的，但拜托，銀行也不是全能的，資料是可以優(yōu)化的，信專家，一輩子都辦不到卡。

舉例來說，現(xiàn)住址居住時間，自然是6個月以上比較好，但如果你上個月剛搬到住處，是否就寫6個月以下呢？答案是不可能，銀行風(fēng)控又不是偵探，它向哪去核實，成本得多高呢？這種資料如實填寫就是缺心眼。

再比如收入，自己月入2k，是否就寫那么多呢？當(dāng)然沒必要了，因為這么寫你的卡額度也就2k。你稍微多寫點能粗啥事呢？比如就寫3k或者4k，問起來可以說，公司有飯費補貼、通訊補貼、年節(jié)發(fā)紅包等補助，自己周末還跟朋友做點小生意有其他收入，這樣銀行自然信服。還如，公司固定電話，如果就是在一個小公司，確實沒固話，怎么辦？直接不寫了？那等著被拒吧！

專家為何這么說？因為這樣不會錯，但你要照做了，被拒的就是你！

　　你不要頻繁申卡

往往申卡失敗后，不少人都這么說，理由也是簡單粗暴，就是你的征信記錄會被查詢多次。

這話對了一半，央行的征信記錄數(shù)據(jù)是按月定時更新的，一般是每個月月初（例如1號）。比如現(xiàn)在是3月3號，你的征信報告的信息是2月份的，3月份的征信信息要4月1號才能刷新。ok，那你在3月份申請五六家信用卡，其實銀行根本看不到你在申請別家信用卡，因為你3月的查詢記錄，要4月1號才刷新。

　　想提額就得多刷卡

多刷卡消費提額，大街小巷，有卡沒卡的人都知道。

80%的人多刷卡后根本就沒有提額，反而很多人由于多刷卡，要么忘記還款逾期，要么養(yǎng)成了瘋狂消費的惡習(xí)，欠下債務(wù)，銀行讓大家多刷卡，這樣才方便自己能得到手續(xù)費、違約金、利息啊！

在銀行提額的綜合評分里，刷卡次數(shù)僅僅是指標之一而已，還包括分期、刷卡額度、商戶類型、還款情況，以及各種資產(chǎn)證明等等。要想真的有效，必須是每月刷20筆以上的酒店、酒吧、KTV、餐館等商戶，每月有一次2500以上的消費，同時還要刷銀行的合作伙伴，如果做不到這些，還是別瞎刷卡了。

　　中介公司不靠譜

中介騙子多，第三方渠道坑爹，各種報紙電視專家最喜歡這種套路了，但現(xiàn)實是打臉的。很大部分朋友確實就是自己申請信用卡申請不到，找到中介公司就能輕松辦下來呢？

原因很簡單，中介公司熟悉銀行的套路，比如哪些關(guān)鍵詞會被電子審批環(huán)節(jié)過濾出來等等，沒有工作的，可以幫忙開工作證明，而且中介公司跟信用卡審批合作，或者中介招聘信用卡信審員到中介公司協(xié)助辦卡。事實上，中介成功辦卡的回扣很高，每成功辦下一張信用卡，銀行給予100多元的獎勵。

而且，現(xiàn)在很多銀行的發(fā)卡都外包出去，各家銀行競爭激烈，沖發(fā)卡量可是重要kpi，銀行才懶得管呢?？匆娏藳]？一方面銀行專家讓人寫真實材料，另一方面默認中介包裝，這套路玩得溜！

　　信用卡別套現(xiàn)

告訴大家三個事實：目前各銀行信用卡最賺錢的業(yè)務(wù)是取現(xiàn)及現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)；最火的信用卡活動是刷卡返現(xiàn)，比如中行的刷卡返21%；明年1月1日起，每日取現(xiàn)升至1萬元。

發(fā)現(xiàn)規(guī)律了沒有，這些事實里面全是跟現(xiàn)金相關(guān)的，然后銀行和各路專家逢人就說禁止套現(xiàn)，另一方面又用現(xiàn)金分期、取現(xiàn)來誘惑你，這不是變相鼓勵嗎？還是那句話：憑本事申的卡，為什么不能套現(xiàn)？

　　你的綜合評分不足

申卡被拒，銀行會說，你的綜合評分不足。

綜合評分不足是個什么鬼？根據(jù)專家的說法，這可是個相當(dāng)完善的評分體系，從年齡、收入、學(xué)歷、資金狀況、婚姻狀況、職業(yè)等多個維度判斷申卡人的資質(zhì)，更是借鑒參考了國外銀行的模型。更離譜的是，“綜合評分不足”已經(jīng)擴張到提額領(lǐng)域了。不少卡友在申請?zhí)犷~時，都碰到了綜合評分不足的回復(fù)，有些，甚至還會被降額。

國外是沒有綜合評分這個說法的，你要申卡被拒，人家告訴你原因，你要提額被拒，也會告訴你原因，而不是下面這種復(fù)讀機：

銀行不說實話，原因很簡單，批卡看心情，額度靠運氣，告訴你真相，你就不申卡了，以后怎么賺錢呢？怎么故意給你低額度，從用戶身上賺錢！

竊鉤者誅，竊國者侯，從1985年3月中國第一張信用卡誕生開始，上述謊言一直流傳，已經(jīng)演變成了真理?？ń阋詾椋认胍患率钦娴倪€是假的？然后去想想這事對誰有利，這是第二步。不管別人怎樣花言巧語，一定要從事實出發(fā)，憑感覺下結(jié)論是不對的。上面六句話既不符合事實，也對卡友不利，不能信！

信用卡當(dāng)然還有很多它的“小秘密”，但總而言之，由央行頒布的、將于2017年1月1日正式實施的信用卡新規(guī)將給信用卡用戶們帶來實實在在的利好。

綜合自支付圈、上海寶山、嘉豐瑞德、360卡達人網(wǎng)絡(luò)等

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