有必要告訴您，有病可以報銷的是住院險，這種住院險，要么是附加在平安福主險下面的附加險，要么是單獨購買的住院險。家庭條件有限，如果確實看好平安福，緊一緊買下來，或考慮別的產(chǎn)品。至于你說的要交二十年，我認(rèn)為，這里的要交二十年，指的是我們不出險的情況下，最多交二十年。

言歸正傳， 平安福的優(yōu)勢有如下幾點：

一、保費低保額高；二、輕度重疾不占保額；三、20種輕度重疾按重疾保額的20%賠付，且不影響重疾賠付（也就是不占保額），保80種重疾；四、意外傷害保到70歲，交通意外、私家車駕車意外雙倍賠付；五、鼓勵客戶多健身多運動，若被保險人參加指定的運動記錄平臺活動，且在前兩個保單年度內(nèi)至少有600天每天運動步數(shù)不少于10000步，從第三個保單年度開始，被保險人萬一罹患重疾、因疾病或意外身故，重疾賠付金、身故金按照基本保險金額的110%的給付；六、投保時選擇差額投保，帶豁免，投保幾年后，萬一罹患重疾，保費不用再交，保單繼續(xù)有效；七、急用錢時候可以保單貸款，解決客戶的燃眉之急；八，對于超過五十五歲已經(jīng)買不了大病險手頭又有些閑錢的中等人家，可以選擇躉交，除了享有高額意外保障外，可以將來老了補充養(yǎng)老，還可以使用現(xiàn)金價值的80%保單貸款，目前年息5%（也就是1萬元一年的利息只有500元）。九、最重要的是強制自己，不敢說存了一筆大錢吧，至少是存了一筆中錢。

當(dāng)然，每個產(chǎn)品都不是十全十美的，正所謂甘蔗沒有兩頭甜，平安福也是如此。平安福的不足，在于不分紅，現(xiàn)金價值低。我看很多人排斥萬能險，說萬能險扣保障成本扣初始費用，其實，萬能險的現(xiàn)金價值前期比平安福要高很多。后期年齡大了身體健康可以選擇調(diào)低保額，利于賬戶里的錢增值，解決部分養(yǎng)老問題。

說遠了呀，個人認(rèn)為，平安福是一款不錯的產(chǎn)品。不過，并不適合所有人購買。對于年輕人，四十歲以下的，購買平安福后，一生平安，將來年齡大了，可以選擇退保，賬戶里至少有跟總保費一樣的資金，也可以解決部分養(yǎng)老，可以這么說，四十歲以下的購買平安福，可以達到持平，我交多少錢，將來能回來多少錢，而且，中間這么多年我都有幾十萬甚至上百萬的身價保障，到老了，我的本金全部能拿回來。超過四十歲不到五十歲的人購買平安福，一生平安，將來也可以回來比本金差不了太多的錢，相當(dāng)于我們交錢給保險公司，保我們一生平安，到老了，保險公司扣一點費，把我們的本金還給了我們，也能接受吧；年齡再大的人購買平安福，一生平安，將來拿回來的錢會少很多。

年輕人，選擇多一些，選擇哪個都差不到哪兒去；年齡大的人選擇少了，雖然保障重要，但將來的養(yǎng)老也是一個問題不是？——可是，未來會怎樣，究竟有誰會知道？所有人盼著一生平安順順利利地一路向西，萬一有那么幾個人，萬一半道出險，這時，還會計較我老了要拿回多少多少錢來嗎？

不要去糾結(jié)業(yè)務(wù)員賣一個產(chǎn)品賺了多少錢，不論哪個時代，按勞取酬都是天經(jīng)地義的。保險公司給業(yè)務(wù)員多少提成，多少獎勵那是保險公司的事，老百姓關(guān)心的，是我交了這么多錢，萬一罹患重疾或發(fā)生意外，你能不能履行咱倆的合同。我給你的是真金白銀，你給我的是一張具有法律效應(yīng)的合同。合同是約束雙方的，我每年按時交保費，出險了你不賠，那，你是世界五百強也好八百強也罷，這個官司我走到天涯海角也要跟你打下去。

所以，各位朋友，如果已經(jīng)買了平安福，就踏踏實實地，該工作工作該娛樂娛樂；不要聽風(fēng)就是雨，聽到誰說平安福不好就去退保，人家上下嘴唇一碰容易，退保損失的可是您自己的錢啊。再說了，您退了保，敢保證聽上某個人說的，買了那人推薦的產(chǎn)品，您就真的稱心如意嗎？萬一不合適呢？您再去退保嗎？一來二去里外里損失一期甚至兩期保費，而且，萬一這期間出險，那個慫恿您退保的人當(dāng)初是出于好心讓您退了保，現(xiàn)在能出于好心愛心資助您一大筆錢嗎？

每個產(chǎn)品都是經(jīng)過保險公司精心設(shè)計經(jīng)過保監(jiān)會審核備案批準(zhǔn)面市的，對客戶來說，沒有好不好，只有適合不適合。

我不說公司規(guī)模和優(yōu)勢，做為一個平安人，就單從平安福這個保險說。

第一：我先糾正下錯誤！就是平安福用來養(yǎng)老，誰跟你說的這句話，請拖出去亂棍打死。平安福是個終身壽險，說簡單點，如果大兄dei你一生平安，自然離世，在不取現(xiàn)金價值的情況下，你這一輩子時間不到這個錢的，那么錢哪去了？根據(jù)你的主險金額順延到你的受益人，主險30萬就給30萬，40萬就給40萬，以此類推。

第二：平安福是個全險，保障全面，相比現(xiàn)在同市面的其他保險，它的最大優(yōu)勢就是可以升級。平安福2013年上市，到今年7月份馬上迎來第七次升級。那么升級是啥意思？13年的平安福重疾保障只有30種，現(xiàn)在可以升級到100種。如果2013年買的是其他保險公司的保險，那么2013年的保險跟你一輩子保障種類都不會變。

第三：缺點就是太貴，普通家庭可能負(fù)擔(dān)不起每年接近萬元或者是萬元以上的資金壓力。但是換個角度來說，平安福省去了一份想要提高保障必須再次購買新保險產(chǎn)品的一塊費用，其實這個優(yōu)勢性價比還是蠻高的。

第四：現(xiàn)在有很多同業(yè)拿著其他保險公司的保險在跟平安福做比較，要明確一點，2013年的時候在比，現(xiàn)在2019年了還在比，足夠可以說明平安福的可比性。商業(yè)保險是一個交替提升條款保障的東西，每個時段都會有新的保險上市，優(yōu)劣淘汰。反問一句，現(xiàn)在又有多少家保險公司能拿出6.7年前的終身壽險到現(xiàn)在還在賣呢？

如果你是一位賣保險的人，我的回答會讓你很鬼火！如果你是準(zhǔn)備買保險的人，那對你肯定有實際意義的幫助，具體情況有以下幾點，第一，你有必要調(diào)查一下那些買過人壽商業(yè)保險的人們，為什么會說中國的保險公司都是騙子（因為你說你不是很寬裕），第二，你不要光聽給你推保險的人講，然后交錢簽字，這樣你悔之晚矣！你先叫他把保險合同拿給你仔細的看看，一定要看清楚條款是咋個說的，保險合同條款一般第一句話說：得了什么什么病賠幾十萬，下面的小字就咬文段字的把上面的什么什么病，給你切成一片一片的若干個小片，然后說保險公司承保的是這種病的其中一小片（這就是以往買了保險的人們，最后真出問題了，又沒拿到錢，所以人們就說保險公司是合法騙子的原因），看完這些，你再決定要不要買這份保險。第三，給你推保險的人，比如你交出去的100塊錢，他就拿走55塊左右，高的能拿到65塊，他的推薦人還要從剩下的45塊里面提走25%，最后到保險公司帳上的也沒剩幾個錢了，換句話說也就沒幾個錢保你將來的問題了。第四，國家保險法說保險公司定性為福利型企業(yè)，不是贏利型企業(yè)，縱觀我國保險公司，哪家不是賺得盆滿缽滿?。〉谖?，如果中國的人壽商業(yè)保險真有保險代理講的那么好，還輪得到他一天跟你死纏爛打的跟你磨嗎？民間早就應(yīng)該會傳開來了，哪里還用得著保險代理人來苦口婆心的勸你買保險??！人們起碼早就排隊搶著買去了！這就說明中國人壽商業(yè)保險公司眼下的這些現(xiàn)象很反常??！如果錢多買個開心沒問題，如果手頭不是很寬裕，還是別去買了吧！就眼下的狀況，買不到有價值的保障！

平安福是針對富裕家庭的高端產(chǎn)品了，你親戚給你推銷保險肯定是說這個可以保障家庭生活或者改善生活對吧？但是你想想，你家庭條件普通，買這么貴的保險，交那么多的錢。瞬間你的生活質(zhì)量就降低了，再想想你家?guī)卓谌税桑阌H戚會告訴你生病了，特別是生大病了就能賠。但是你親戚有沒有告訴你要生對病，病對人才有賠。你想一下，如果只給家里一個人買，但是其他家庭成員生病了怎么辦？原本的積蓄又拿來買保險了。拿什么去醫(yī)院看病？如果給所有家庭成員買，那么你能否負(fù)擔(dān)得起這么多人的高額保費？再算一下這么多年所要交的錢加起來得要多少錢？是不是夠看病養(yǎng)老了？再想一下中途沒錢繳費了，沒交滿20年的話，那就什么都沒有了，退保退出來的錢也就只能去飯店吃幾頓好的。平安福的保障范圍有幾十種大病保險，其實就那么十幾二十種病給細分了。產(chǎn)品本身還算中規(guī)中矩。主要是看你家庭能不能負(fù)擔(dān)的起全家的保費，單保一個人也沒有多大的意義，萬一出事的是沒保的那個家庭成員那你就只能干瞪眼了。對了平安福的提成你家親戚可以提50%~60%，他的上級也可以提15%左右，還有他的上上級也要提成，以后每年也有提成。你就知道你的保費去哪了，實際上用于去均攤保險風(fēng)險的錢才多少，相應(yīng)的意外和疾病風(fēng)險遠遠沒有你親戚說的那么大。真有那么大的話，那么你交的錢就應(yīng)該是大部分都去均攤風(fēng)險了，而不是提成了。如果不能負(fù)擔(dān)起給全家買平安福的話，建議給家里所有成員買上意外險，醫(yī)療險和住院險就行了。一年一個人幾百塊，多一點上千塊。千萬不要給單一的一個人買一個平安福這樣的高端產(chǎn)品，而其他人裸奔。因為這樣并不能起到均攤風(fēng)險的左右，也是違背了保險的基本原則。你親戚也許會跟你說干嘛要聽別人的，真出事了別人有不會給你錢，但是保險公司能。這話是沒錯，但是有個最基本的前提就是生對病，病對人。如果你要把保險買全，家庭成員都保全的話，就要考慮能不能負(fù)擔(dān)得起。這就是保險是均攤風(fēng)險的工具，但同時保險也是一種本身具有高風(fēng)險的一種工具。

之前我就給孩子買了平安福，兩年，14000過點，第二年的時候孩子被狗咬了，我就報保險了，花了400多打了狂犬疫苗，我去找他們報銷，讓我提供各種單據(jù)，我提供了，結(jié)果在入院病歷上我孩子的名字其中一個字被醫(yī)生寫錯，說是報銷不了，讓我去改，就這樣一趟趟的都是我自己跑，給我辦業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員從頭到尾就打了兩個電話，后來我主動找給我辦業(yè)務(wù)的那個業(yè)務(wù)員，人家連電話都不接了，我就自己去我們這邊的平安總部，接待我的是一位經(jīng)理，讓我又提供了一大堆證件復(fù)印件和醫(yī)院證明，就這樣大約半年后吧，給我報下來360元，話說我打車和請假扣的工資，都已經(jīng)超過了這個數(shù)字?；丶液笪疫@才想起來看看平安福險種的說明，打開那個袋子，著實讓我吃驚了，兩厘米厚的一本冊子，這是想說明什么？我想我已經(jīng)明白了，保險到第二年年終該續(xù)交的時候，果斷退保！現(xiàn)在只給孩子弄的醫(yī)保社保，商業(yè)險我真心是想去信賴，只是那一本厚厚的說明，我真的不用去看，我就懂了！

看了一些回答，有黑平安福的，也有說平安福好的！本人是平安公司代理人，從業(yè)有5年多了，也非常喜歡銷售保險，也有很多朋友在其他保險公司，也經(jīng)歷過各種賠付！因你的個人信息不多，所以不好說這個險種適不適合你，或者這個險種如何設(shè)計對你有利! 平安福這款險種屬于中規(guī)中矩的險種，該有的都有，有自己的亮點，也有不足。亮點是：1,80類重疾，20類輕疾，輕疾，重疾可以多次賠付，且賠付后保額還可以長大；2，可以附加輕疾豁免和單獨惡性腫瘤附加險；3，意外保障時間長，公共交通和自駕私家車雙倍賠付；4，參加平安RUN活動達標(biāo)主險保額和重疾保額可以額外增長10%；5,，最長繳費期可以長達30年（繳費期越長保險公司承擔(dān)的理賠風(fēng)險越大，且單期保費會低些）；6，傷殘等級分類多（相當(dāng)于降低賠付要求）；7，到期后選擇退保，用退保金可以補充養(yǎng)老（個人 不建議這樣，因為退保金一般會遠遠低于保額）；8，身故金和重疾金可以做錯額；9，賠付準(zhǔn)備金高。說了這多優(yōu)點，缺點是：1，輕疾的種類沒部分公司多；2，保費處于偏高水平。產(chǎn)品形態(tài)基本如此了。

但我想強調(diào)的是，買保險其實險種不是很重要，因為你不知道明天究竟會發(fā)生什么？選擇一個專業(yè)的業(yè)務(wù)員和保險公司其實是最重要的。為什么這樣說？因為保險合同很專業(yè)，需要專業(yè)人員用你能理解的語言給你講解清楚；專業(yè)人員可以根據(jù)你的家庭狀況和職業(yè)特點有選擇性的搭配險種，俗話說的就是錢花到刀刃上；保險合同一簽就是2,30年的時間，所以后期服務(wù)很重要，一個優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員不會輕易脫落，可以保證你享受的后期服務(wù)具有持續(xù)性和穩(wěn)定性；保險公司的選擇：1，理賠要求簡單（要求低可以減少客戶的損失），理賠快（要理賠的時候都是急需錢的時候，理賠快可以快點接受治療），服務(wù)網(wǎng)點多，公司大（全國目前有700多家保險公司，還有200多家在申請，未來必然會有保險公司倒閉被兼并，倒閉兼并必然會導(dǎo)致理賠或者服務(wù)變難） 在這里再舉個例子：買保險就像買房一樣，同一地段不同樓盤開發(fā)商不同，價格不同，品質(zhì)也不同，物業(yè)服務(wù)不同，住的舒適度也不同。

我個人建議購買平安公司的險種，為什么？本人經(jīng)歷過各種賠付，特別是一些特別案例，例如剛過觀察期的重疾賠付，投保時有遺漏告知的也快速寬容賠付，非定點醫(yī)院的賠付，手寫發(fā)票清單的賠付，公司內(nèi)的申訴后賠付。這樣說可能很多人不懂，通俗說就是可賠可不賠的平安基本都賠了，沒有像其他公司做出拒賠后客戶走司法程序的。

關(guān)于傭金的問題，平安不算最高的，也不需要糾結(jié)代理人的傭金，其實可以換位思考哈，用一點傭金換來幾十年的服務(wù)，換算到每年其實也沒多少，你要求代理人返利了，代理人還有興趣為你服務(wù)嗎？

“平安福”天天被攻擊，總是排第一。如果廉價能占領(lǐng)市場，夏利早就干死奔馳了?！捌桨哺！笔侵袊桨驳钠炫灝a(chǎn)品，是唯一一款用“平安”名字命名的產(chǎn)品。保的全，保的高，賠的好。請放心大膽購買。也許有人告訴你平安福有點兒貴。但我想告訴你，一分價錢，一分貨。買時便宜，賠起來難，貴有貴的道理?？纯粗袊桨?019年上半年的理賠年報，用數(shù)字來說話。中國平安2019年上半年僅重疾一項保險責(zé)任賠付68個億，而平安福是中國平安銷量最好的重疾產(chǎn)品。

平安福還同時兼顧疾病身故，意外身故，意外傷殘，輕度重疾，豁免多項保險責(zé)任。

下面以30歲男性為例，設(shè)計一份建議書：

這是一份平安福加住院保障加百萬醫(yī)療的組合險。

擁有的保險利益如下：

最后想說明的是，有限的保費只能解決有限的問題?；ǘ嗌馘X，辦多少事。不建議用平安福來養(yǎng)老。要養(yǎng)老就意味著要領(lǐng)錢，要領(lǐng)錢意味著要退保，要退保意味著失去了保障。況且退保領(lǐng)的錢未必有交的錢多。平安福是純保障型產(chǎn)品，用來救急的。如果還要解決養(yǎng)老保障，建議增加購買年金保險。

我的回答您滿意嗎？

我16年轉(zhuǎn)買的平安福，三十萬重疾保額，九千多差不多一萬的保費（三十多年齡。）而且還是三十年交的，那些說平安福保費低，保障高的平安代理人，我就呵呵了。（如果沒得重疾，交完整個保費將近25萬，扛桿不高）。今年自己進入保險行業(yè)，重新買了一份重疾保險，三十萬保額，保費6000多，交二十年，輕癥能額外賠5次，30%保額。重疾能賠四次，輕癥，重疾，身故全殘豁免保費，平安福去年買是重疾才能豁免，當(dāng)然，聽說現(xiàn)在已經(jīng)升級到輕癥也能豁免了。平安福當(dāng)然也有他的好處，附加險多，住院日額補貼高，但就一個長期意外險，我是很不喜歡的，980元 30年 29400元，保到70歲，而泰康的樂行天下2600多，交10年，保到80歲，還可以返還保費，再加上一些性價比比較高的短期險，同樣的保費，能做到更高的保障。

我要回答這個問題，估計平安的業(yè)務(wù)員會罵我。但既然準(zhǔn)備回答，就不怕罵！

平安人壽的保險產(chǎn)品總體來說性價比都不高。這是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的事實。

那么，平安人壽的保險產(chǎn)品性價比為何那么差呢？關(guān)鍵是它的管理費用（廣告費用部分）比較高。說到這里我需要普及一下保險常識~~長期人壽保險產(chǎn)品的定價需要考慮三個基本因素，第一，自然保費；第二，儲蓄保費；第三，管理保費。平安保險2016年的廣告費投入是172億元，位列各家保險公司之首。這些廣告費的投入就增加了管理保費的成本，所以，還怎么能期望平安保險推出性價比高的產(chǎn)品呢？如果平安人壽推出性價比高的產(chǎn)品，那么，這么高的廣告成本將如何攤銷？俗話說，羊毛出在羊身上。這些廣告費是需要客戶負(fù)擔(dān)的。

所以，我不回答“平安?！钡膯栴}。我只能說：平安保險基本上就沒有性價比高的產(chǎn)品。當(dāng)然，如果你喜歡追“名牌”，你可以購買“平安福”，如果你沒有這個愛好，那就算了吧。

平安福是以“平安”命名的平安人壽主力產(chǎn)品，為了便于消費者打下全面保障的基礎(chǔ)，也為了方便不會做產(chǎn)品組合的業(yè)務(wù)員去銷售，保障范圍全面就成了這個產(chǎn)品的特點，疾病、意外、身價都有覆蓋，同時賠付方式也兼具報銷型和給付型，在搭配了保費豁免、運動或賠后增保、可選醫(yī)療服務(wù)等附加項目后，是比較適合用來作為個人或家庭整體保障計劃基礎(chǔ)的。

不過，正因為范圍較全面，也就常被吐槽成捆綁銷售，其實如果消費者不喜歡捆綁，也大可以選擇其他單品，這和點套餐還是單點漢堡加杯可樂是一個道理。

考慮到題主此前應(yīng)該沒有或只有較少保障，同時預(yù)算有限，推薦參照平安福的保障范圍，選購和平安福類似保險責(zé)任，但保費起點低的產(chǎn)品。

最后，針對這類終身的保障型產(chǎn)品，用來強制儲蓄和養(yǎng)老，雖然也可以，但卻不合適，會有損耗和浪費，感覺就像找不到鍋蓋用iPad蓋泡面一樣。

如果有人把平安福吹得無所不能，請不要相信他，如果有人把平安福貶得一無是處，也不要相信他。保險產(chǎn)品沒有最好的，只有最適合自己的。