自今年以來，我國銀行存款利率一直在不斷下降。據(jù)了解，在部分股份制銀行下調(diào)三年期大額存單存款利率后，不少國有銀行三年期大額存單利率也開始下調(diào)，當(dāng)前已經(jīng)下調(diào)至3.25%左右。

但奇怪的是，儲戶購買大額存單的熱情非但沒有減退反而還高漲了，甚至還出現(xiàn)“一單難求”的情況需要儲戶掐點(diǎn)搶購。那么，為何大額存單利率下調(diào)，儲戶卻爭著搶購呢？對此，內(nèi)行人說出了實(shí)情。

一、儲戶搶購大額存單的原因

大額存單之所以出現(xiàn)“一單難求”的情況，并不只是因?yàn)榇箢~存單利率高，其主要原因是因?yàn)榇箢~存單屬于保本保息類理財(cái)產(chǎn)品，所以深受低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的追捧。

再加上，當(dāng)前權(quán)益類資產(chǎn)、股票類資產(chǎn)的市場表現(xiàn)不佳，整體走勢趨弱，風(fēng)險(xiǎn)比較高，很多銀行理財(cái)產(chǎn)品在凈值化后出現(xiàn)破凈的現(xiàn)象，這讓很多投資者把眼光投向了收益比較穩(wěn)定的大額存單。

我們都知道，利率的高低決定了最終利息的多與少，所以每位儲戶自然都希望自己存的產(chǎn)品是高利率。然而，在整體市場利率下行的情況下，想獲得高利率難以實(shí)現(xiàn)?；仡櫱皫啄?，存款利率未下調(diào)之前，存款產(chǎn)品利率超過5%的比比皆是，而現(xiàn)在存款利率超過4%的都難以尋見。

不過，也正是這個(gè)原因，盡管大額存單三年期的存款利率僅有3.25%，但仍是存款利率較高的產(chǎn)品，所以很多人愿意將錢存放到大額存單里，可現(xiàn)在大額存單發(fā)行量有限，并不是想存就能存的。

看到這里，可能很多人會覺得大額存單已經(jīng)是最好的存款類產(chǎn)品了，但其實(shí)并非如此，大額存單的存款利率的確不錯(cuò)，但是門檻要求太高，并非適合每一個(gè)人，其實(shí)有的存款類產(chǎn)品的利率水平并不低于大額存單。不妨接著往下看。

二、小銀行存款產(chǎn)品

一般來說，小銀行的存款利率水平相比國有銀行要高些，但由于很多儲戶對小銀行的安全性有顧慮，所以通常不會選擇將錢存小銀行。但其實(shí)小銀行也是通過銀監(jiān)會的審核，存款也受《存款保險(xiǎn)條例》保障，安全性也是比較高的。

據(jù)了解，部分小銀行三年期定期存款利率可達(dá)3.5%左右，五年期定期存款利率可達(dá)4%左右，相比大額存單的利率還要高。所以如果想要獲得更高利率的投資者，不如將錢存放在小銀行中。

三、國債

除了銀行存款之外，國債可以說是安全程度最高的理財(cái)方式。據(jù)了解，當(dāng)前儲蓄國債三年期利率為3.35%，五年期利率為3.52%，與同期大額存單利率水平相比要更高些。

再者，國債持有時(shí)長滿6個(gè)月以上，提前支取是類似靠檔計(jì)息的形式來計(jì)息，這點(diǎn)無論與定期存款相比，還是大額存單，都要好很多。所以當(dāng)資金沒有那么多，又想拿到高利率時(shí)，可通過購買國債的方式來實(shí)現(xiàn)。

當(dāng)然，除了以上幾種方式，市面上還有其他安全性比較高的理財(cái)選擇。比如符合政策所向而涌現(xiàn)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺的代銷，門檻要求僅一百元左右，30天的周期，利潤為1%，合理配置也能獲得不少被動收入。

總之，銀行下調(diào)大額存單利率，是受多方面因素疊加的結(jié)果，并且未來中長期存款利率仍有可能再次下調(diào)。面對這種趨勢，投資者應(yīng)適當(dāng)配置一些其他理財(cái)方式，這樣才能獲得更多收益。