我們國家的退休待遇，包括了養(yǎng)老保險(xiǎn)退休和醫(yī)療保險(xiǎn)退休兩大類。但是由于養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)目前是獨(dú)立的保險(xiǎn)，像靈活就業(yè)人員可以選擇只交養(yǎng)老保險(xiǎn)或者只交醫(yī)療保險(xiǎn)。

女性達(dá)到法定退休年齡，但是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)已繳納20年，職工醫(yī)保只繳納五年，如何享受職工醫(yī)保退休待遇呢？

這個(gè)問題可以從這五個(gè)方面來解析：

第一，繳費(fèi)年限的問題。養(yǎng)老保險(xiǎn)退休只要繳費(fèi)滿15年，達(dá)到國家法定退休年齡，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金了。但是，醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)國家沒有統(tǒng)一年限。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。未達(dá)到國家規(guī)定年限的，可以繳費(fèi)至國家規(guī)定年限。

由于醫(yī)療保險(xiǎn)都是各地統(tǒng)籌，需要的退休最低繳費(fèi)年限是各地自行規(guī)定，最低繳費(fèi)年限一般在15~30年之間，各地差異巨大。比如說廣州市、上海市是15年，杭州市是20年，北京市、青島市等地則是女同志20年、男同志25年，重慶市等地是女同志25年、男同志30年。

不過，根據(jù)河北省、遼寧省、廣東省和山東省的規(guī)劃，未來有關(guān)繳費(fèi)年限要統(tǒng)一到女同志25年、男同志30年，這可能是未來的國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)了。

第二，醫(yī)保視同繳費(fèi)年限的問題。養(yǎng)老保險(xiǎn)有視同繳費(fèi)年限，醫(yī)療保險(xiǎn)其實(shí)也有的。建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前的連續(xù)工齡，不僅可以視同養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)，也可以視同醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)。

另外 由于我國是1991年開始要求實(shí)施養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革，1998年開始要求建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度。一般來說，建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度以前的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間，都會(huì)視做醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限。

但是為了實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收支平衡一些地區(qū)也要求有最低實(shí)際繳費(fèi)年限才能夠醫(yī)保退休，比如杭州、深圳等地都是要求在當(dāng)?shù)貙?shí)際繳費(fèi)滿10年以上，才能夠在當(dāng)?shù)剞k理醫(yī)保退休。

第三，勞動(dòng)維權(quán)補(bǔ)繳醫(yī)療保險(xiǎn)。一般來說醫(yī)療保險(xiǎn)是不可以隨意補(bǔ)繳的，但是如果是單位沒有按照國家規(guī)定為職工繳納社保五險(xiǎn)，這種情況下勞動(dòng)者可以通過維權(quán)要求單位補(bǔ)繳社保，補(bǔ)繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)是可以認(rèn)定繳費(fèi)年限的。

靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)年限，是自由選擇是否參加職工醫(yī)保的，因此是不允許補(bǔ)繳的。而且即使允許補(bǔ)繳過去的年限，也無法追補(bǔ)享受到醫(yī)保報(bào)銷待遇了，只是累計(jì)繳費(fèi)年限而已，相對又不劃算。

第四，一次性補(bǔ)齊繳費(fèi)剩余年限。《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定達(dá)到法定退休年齡，職工醫(yī)保繳費(fèi)不足年限的，可以繳費(fèi)至滿足相應(yīng)年限。因此，有很多地方是到達(dá)退休年齡，允許一次性補(bǔ)齊所欠的剩余月份。

比如說青島市是要求按照100%的社平繳費(fèi)基數(shù)一次性補(bǔ)齊。這樣就可以退休享受醫(yī)保待遇了。也有的地方只是要求60%的社平繳費(fèi)基數(shù)。廣東省則是要求按照上上年度的全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為繳費(fèi)基數(shù)補(bǔ)齊剩余月份。

第五，繼續(xù)繳費(fèi)至滿足相應(yīng)年限。相對來說如果選擇一次性補(bǔ)齊實(shí)際上是有風(fēng)險(xiǎn)的。萬一補(bǔ)齊退休以后意外去世了，可能并不一定劃算。因此，退休以后繼續(xù)按月繳費(fèi)，其實(shí)也是蠻劃算的一種選擇。

按月繳費(fèi)的方式會(huì)比一次性繳費(fèi)的壓力小，有一個(gè)月算一個(gè)月，還是相當(dāng)不錯(cuò)的。但并不是所有地區(qū)都有這樣的政策規(guī)定，廣東省是有這樣的政策規(guī)定，不過按月繳費(fèi)的人員，其按月繳費(fèi)期間，享受在職人員醫(yī)療保障待遇，不計(jì)發(fā)個(gè)人賬戶。

如果是按月繳費(fèi)的話，可能會(huì)因?yàn)樯缙嚼U費(fèi)基數(shù)的不斷提升，負(fù)擔(dān)不斷增大。由于職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)也不少，每月至少三四百元，相當(dāng)于降低了自己的退休待遇，也是有壓力的。

總體來說，退休醫(yī)保繳費(fèi)達(dá)不到相應(yīng)年限，是有辦法解決的。不過，對于年輕人來說，一定要提前謀劃有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，職工社保的作用是越來越高了，越早參保越劃算。