前面提到三種存錢工具，銀行定期，五年國(guó)債和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，今天我們來(lái)詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)。
1/ 定期存款
建議在一家銀行存款不要超過(guò)50萬(wàn)。根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的存款保險(xiǎn)條例，如果銀行倒閉了，50萬(wàn)以內(nèi)的存款會(huì)由保險(xiǎn)全額賠付。
超過(guò)50萬(wàn)的部分要在銀行清算中受償，不一定能全部拿回來(lái)。大額的存款可以分散存在不同的銀行。
2/ 五年國(guó)債。
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的，安全性很高，加上利率比銀行定期高，所以很受歡迎。
每年財(cái)政部會(huì)公布發(fā)行的時(shí)間和額度，大家可以在發(fā)行期內(nèi)，通過(guò)銀行搶購(gòu)。因?yàn)樘珦屖至?，搶不搶得到就看運(yùn)氣了。
3/ 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)
特別推薦增額壽險(xiǎn)，年化利率3.5%，而且不同于銀行定期存款和國(guó)債的單利，增額壽險(xiǎn)是復(fù)利。
什么意思呢，我們來(lái)舉個(gè)例子，同樣存1萬(wàn)塊，年利率1%，第一年利息是100塊，第二年開(kāi)始，單利的利息依然是本金10000＊1%，100塊。
復(fù)利是（本金10000+上一年的利息100）＊1%的利率，利息變成了101塊。
不要小看這個(gè)差距，當(dāng)1萬(wàn)變成10萬(wàn)，變成100萬(wàn)，經(jīng)過(guò)10年的累積，復(fù)利的利息要多很多。
更重要的是，隨著我們國(guó)家的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入微增長(zhǎng)時(shí)代，存款和國(guó)債的利率不斷下調(diào)。
三年定期存款，90年的利率是11.88，08年5.13，到了15年之后只有2.75了。
這個(gè)下降的趨勢(shì)非常明顯，以后很可能會(huì)更低，像歐洲已經(jīng)進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代。
能夠長(zhǎng)期鎖定3.5%的利率，目前只有儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)可以做到。想存多久就存多久。中間想要用錢，也可以取出來(lái)。
且保險(xiǎn)很安全。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立了十大機(jī)制，來(lái)監(jiān)督保險(xiǎn)公司健康運(yùn)行。
即使出現(xiàn)黑天鵝，保險(xiǎn)公司倒閉，按保險(xiǎn)法第九十二條，保單會(huì)轉(zhuǎn)到新的保險(xiǎn)公司，繼續(xù)生效，非常地穩(wěn)健。
4/ 寫在結(jié)尾的話
對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定可持續(xù)很重要。積小成多，時(shí)間的力量超乎我們的想象。而存錢是真正的和時(shí)間做朋友。
我是Maggie，一個(gè)懂保險(xiǎn)的朋友。謝謝你的閱讀，祝你今天有個(gè)好心情。
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