“你不理財，財不理你”的道理都懂，但實踐起來，不少市民常常因為投資經(jīng)驗和能力不足望而卻步，尤其是資管新規(guī)實施之后，“不保本”“浮動收益”更是讓“小白們”不敢買理財。

“咱們行這個產(chǎn)品是投啥的？風險是幾級？波動性大不大？”50多歲的吳阿姨是民生銀行西安土門支行的老客戶，跟高級理財經(jīng)理薛景濤談起理財產(chǎn)品，頭頭是道，已經(jīng)儼然成為了一名理財高手。殊不知，3年前王阿姨的投資經(jīng)驗只限于定期存款?！斑@三年來，小薛一直悉心陪伴，用他的專業(yè)讓我學會了理財?shù)目茖W配置。現(xiàn)在我也能清清楚楚，明明白白做投資了，我要為他點贊?！眳前⒁谈吲d地說。

“熟知每一位客戶的風險偏好，為他們進行個性化和定制化產(chǎn)品配置，不僅要幫助投資者實現(xiàn)財富增值，也要讓他們體驗到理財?shù)臉啡ぁ！弊鳛橐幻麖臉I(yè)多年管理超八億個人金融資產(chǎn)的高級理財經(jīng)理，薛景濤用專業(yè)和體驗式理財，幫助了一大批客戶開啟財富之門，實現(xiàn)了理財能力和投資回報雙提升。

好產(chǎn)品精配置

體驗式理財成“吸粉”利器

在民生銀行西安土門支行，前來辦業(yè)務的市民絡繹不絕。如何讓往來客戶成為支行的忠實理財客戶，成為了擺在薛景濤面前的一項考題。

市民王阿姨是某國企退休員工，雖然看似投資經(jīng)歷非常豐富，但大多是“跟風”購買，長期下來，投資收益微乎其微。一次偶然的機會，她結識了理財經(jīng)理薛景濤。面對這個專業(yè)的理財規(guī)劃師，王阿姨開始抱怨，“我買了股票，也嘗試了第三方產(chǎn)品投資和定期存款，但收益卻越來越低，真的非常頭疼?！?/p>

“您可以體驗一下我們民生理財?shù)慕M合配置，優(yōu)化各類資產(chǎn)比例，才能綜合提升您的資產(chǎn)收益率。”在薛景濤的建議下，王阿姨開啟了民生銀行的理財體驗之旅。

在了解到王阿姨整體資產(chǎn)情況以及風險偏好后，薛景濤為阿姨搭建了科學的資產(chǎn)配置規(guī)劃。將家庭資產(chǎn)分成四個賬戶來進行管理，分別是“要花的錢”、“保命的錢”、“生錢的錢”、“保值的錢”。對阿姨原有資產(chǎn)配置產(chǎn)品及占比進行優(yōu)化，在總行優(yōu)選基金貨架里為阿姨適配歷史業(yè)績優(yōu)異的的指數(shù)型基金及主動管理型基金，讓專業(yè)的基金經(jīng)理為客戶博取概率更高的超額收益；同時基于阿姨追求穩(wěn)健投資的需求，適配民生磐石“固收+”產(chǎn)品，嚴控回撤，兼顧收益；此外基于阿姨財富傳承需求，精選具有養(yǎng)老補充屬性的年金保險產(chǎn)品作為資產(chǎn)配置的基石，鎖定長期穩(wěn)健遞增收益。

“兩年來，薛經(jīng)理為我配置的產(chǎn)品，不僅達到了我的投資需求，也幫我打開了理財?shù)男麓箝T。”王阿姨高興地說，有了這一次愉快的理財體驗經(jīng)歷，她對民生銀行的理財產(chǎn)品和理財經(jīng)理薛景濤的信賴度直線上升。購買的產(chǎn)品到期后，她還匯總了自己更多的家庭資產(chǎn)，在薛景濤的專業(yè)規(guī)劃下，進一步優(yōu)化自己的資產(chǎn)配置。如今，王阿姨和她周邊的親戚朋友們，都已經(jīng)成為了民生銀行理財?shù)蔫F桿粉絲。

“堅持以客戶為中心的服務理念，用專業(yè)為客戶提供‘市場最優(yōu)’的產(chǎn)品配置，不僅要保障客戶投資需求，還要帶給客戶滿意的投資體驗，是我不斷努力的方向。”面對眾多投資者的好評，薛景濤如此說道。背靠民生銀行豐富的財富產(chǎn)品貨架及財富管理體系，他將持續(xù)努力為財富、私銀和超高端企業(yè)家客群提供分層差異化的投資規(guī)劃，在降低波動、優(yōu)化客戶持有體驗的同時，幫助每一位投資者獲得滿意的投資收益。

更專業(yè)更真誠

“量體裁衣”式理財好評如潮

一個好的理財師，不僅要專業(yè)知識過硬，真誠地對待每一個客戶，還要幫助客戶配置到更適合的產(chǎn)品，這是在理財市場上贏得客戶信賴的制勝法寶。

2020年，薛景濤遇到了一位特殊的客戶。他的民生銀行卡余額為0，但是在微信上接收到民生銀行理財產(chǎn)品信息推送后，跟薛景濤討論起投資產(chǎn)品走勢甚至是第三方投資，都顯得特別專業(yè)。本著對每一位客戶認真負責的態(tài)度，同時也因為彼此專業(yè)討論的樂趣，薛景濤跟這個“0余額”客戶經(jīng)常進行專業(yè)“pk”。

經(jīng)過了一段時間的交流，薛景濤的專業(yè)市場分析能力，很快贏得了信服?！?余額”客戶也坦言了他的投資顧慮。原來，他在其他銀行購買的理財產(chǎn)品，時常出現(xiàn)較大浮動，第三方投資機構的產(chǎn)品推薦，也讓他遲遲不敢下手。

“在發(fā)現(xiàn)這位客戶非常在乎資金的安全性需求后，我為他推薦了我行的磐石系列產(chǎn)品?！毖皾f，民生磐石是民生銀行為滿足客戶資產(chǎn)配置和追求穩(wěn)健投資需求，聯(lián)合優(yōu)秀基金公司，為客戶獨家定制的、以嚴控回撤、兼顧業(yè)益為原則的投資產(chǎn)品，是客戶穩(wěn)健投資的新選擇。

穩(wěn)健的投資配置很快得到了客戶認可。薛景濤也開始為客戶進行量體裁衣的產(chǎn)品配置。在嘗試配置了更多的現(xiàn)金類、債券類基金和磐石系列產(chǎn)品以及玉竹系列中短期理財產(chǎn)品，這個“0余額”客戶提升為了薛景濤的第一個私人銀行級別客戶，在民生銀行資產(chǎn)配置組合超千萬。

在成為民生銀行私行客戶之后，客戶體驗到民生銀行為高端客戶提供的多元化、定制化的貴賓禮遇，也愈發(fā)信任民生銀行。薛景濤借力分行私人銀行中心的機制優(yōu)勢，持續(xù)提升專業(yè)投資管理能力、適配產(chǎn)品管理能力和全面風險管理能力，提供全權委托、稅務籌劃、法律咨詢、避險傳承、投融資服務等綜合金融服務方案，幫助客戶實現(xiàn)財富的保障和傳承。目前，這位特殊的客戶，還在民生銀行西安土門支行開立了公戶，并同時辦理了企業(yè)的工資代發(fā)等一系列綜合業(yè)務，成為了民生銀行忠實的“老朋友”。

重教育服務優(yōu)

與投資者實現(xiàn)共成長

“我最近發(fā)現(xiàn)，購買的理財產(chǎn)品專門標注了不保本的提示，而且受疫情影響，部分產(chǎn)品的收益率有了降低，但我覺得都是可以理解的?！眲倕⒓油昝裆y行西安土門支行投資者教育活動的李女士說。

“為客戶選擇更合適的理財產(chǎn)品進行科學配置，保障客戶的財富增值需求的同時，重視投資者教育，陪伴客戶共同成長，也是我們的重要工作內(nèi)容。”薛景濤說。在理財產(chǎn)品銷售過程中，他幫助投資者逐步樹立起理財產(chǎn)品的風險理念，培養(yǎng)他們在購買產(chǎn)品時，不僅要看產(chǎn)品收益率，還要關注其風險屬性。同時，支行也會經(jīng)常舉辦投資教育活動，邀請貴賓客戶來行了解最新的財富管理相關政策。“客戶在他行可能也會有產(chǎn)品配置，我希望做的是不僅幫他打理好在民生銀行的資產(chǎn)，也希望通過投資者教育活動，讓更多的客戶了解財富產(chǎn)品，了解資產(chǎn)配置理念，進而他們可以更好的打理好自己的家庭資產(chǎn)?！毖皾f?？粗絹碓蕉嗟钠胀ò傩諏︼L險和收益的認識日趨理性，資產(chǎn)配置理念也已深入人心，薛景濤感覺成就滿滿。

功夫不負有心人。在幫助廣大市民實現(xiàn)理財能力和投資回報雙提升的同時，薛景濤也從初出茅廬，成長為了民生銀行西安分行最年輕的高級理財經(jīng)理，實現(xiàn)了職場華麗蛻變。

“很幸運能夠來到民生銀行，也多虧了前輩們流程化、標準化、個性化的教導，‘廳堂一體化’的緊密配合，以及產(chǎn)品端、后臺服務端足夠的有力的支撐，讓我能和投資者實現(xiàn)共同成長?！被貞浧稹白钅贻p的高級理財經(jīng)理”發(fā)展路程，這個在別人眼中“傳奇式”的成長，薛景濤如是說。多年來，憑借著專業(yè)和體驗式理財，薛景濤也樹立了良好的個人理財品牌，目前管理貴賓客戶超千戶，管理客戶資產(chǎn)規(guī)模突破八億。

編輯：媛媛