目前市面上的保險(xiǎn)主要分兩種，一種是國(guó)家推行的社會(huì)保險(xiǎn)，強(qiáng)制規(guī)定用人單位要給員工購(gòu)買。另一種是商業(yè)保險(xiǎn)，種類非常繁多，涉及到大病保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等等。前幾年還推出過(guò)一種戀愛(ài)保險(xiǎn)，只要情侶自簽約日起戀愛(ài)2年后順利結(jié)婚，就能獲得一份紅包。

商業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)是為了補(bǔ)足社保缺失，比如一些重大疾病醫(yī)保無(wú)法報(bào)銷、或報(bào)銷額度較小。如果專門購(gòu)買大病保險(xiǎn)，可以獲得幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的賠付，可以解決患者極其家庭的負(fù)擔(dān)。但前段時(shí)間有三家大保險(xiǎn)公司宣布破產(chǎn)，一時(shí)間人心惶惶，未來(lái)買保險(xiǎn)還有保障嗎？

一、三大保險(xiǎn)公司破產(chǎn)

今年我國(guó)有19家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入世界500強(qiáng)企業(yè)，其中中國(guó)平安和中國(guó)人壽位居保險(xiǎn)公司榜一和榜二的位置，營(yíng)收值分別是1996億美元和1570億美元。在人們印象當(dāng)中，能出來(lái)承辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一定是實(shí)力的企業(yè)，這樣大家才能放心把錢投進(jìn)去。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司不僅從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還會(huì)將手上的現(xiàn)金拿去做各類投資。在發(fā)展過(guò)程中，有些保險(xiǎn)公司也會(huì)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致破產(chǎn)，比如以下要說(shuō)的三家保險(xiǎn)公司。首先是國(guó)信人壽，這家公司已經(jīng)創(chuàng)辦16年，因?yàn)楣靖邔庸芾聿划?dāng)，出現(xiàn)了股票違規(guī)操作情況，直接被相關(guān)部門強(qiáng)制解散了。

第二家是東方人壽，這家公司發(fā)展多年，好不容易熬到上市，卻敗在了一次委托失誤上。他們將大量資金交給德隆系公司管理，讓其幫忙投資。但德隆系公司卻將東方人壽股權(quán)質(zhì)押，導(dǎo)致東方人壽出現(xiàn)嚴(yán)重資金短缺，最后連正常保險(xiǎn)賠付都無(wú)法完成。

最后這家是安邦保險(xiǎn)。這家公司的主要管理人因涉嫌違法違規(guī)被問(wèn)責(zé)，后來(lái)檢察人員又發(fā)現(xiàn)公司內(nèi)部出現(xiàn)過(guò)多次違規(guī)操作，可能會(huì)影響到未來(lái)的賠付流程。為了保障消費(fèi)者權(quán)益，該公司也在2018年被保監(jiān)會(huì)接管。

二、公司破產(chǎn)保民怎么辦？

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，那么保金以及之后的賠付問(wèn)題應(yīng)該找誰(shuí)？如果保險(xiǎn)公司都說(shuō)倒就倒，人們的賠付都成問(wèn)題，未來(lái)再買商業(yè)保險(xiǎn)就不安全了？對(duì)此廣大群眾們可以不用太擔(dān)心，因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)已經(jīng)考慮到這些問(wèn)題，根據(jù)不同的保險(xiǎn)種類和情況，會(huì)有不同的解決方案。

保險(xiǎn)種類主要分成壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)。如果買的是普通壽險(xiǎn)，那么在公司倒閉之后，會(huì)由保監(jiān)會(huì)幫忙轉(zhuǎn)到其他保險(xiǎn)公司。這份壽險(xiǎn)就能繼續(xù)按照合同上的規(guī)則執(zhí)行。現(xiàn)在還有一些新型壽險(xiǎn)，比如分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等。這類壽險(xiǎn)也會(huì)讓另一家公司接手，但最后的分紅數(shù)額不一定，很可能是0。

如果買的是非壽險(xiǎn)，比如健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等，會(huì)在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)之后宣布終止，然后按照保單上面的細(xì)則，由保險(xiǎn)公司換成現(xiàn)金賠付。如果已經(jīng)破產(chǎn)的公司喪失賠付能力，也會(huì)從保險(xiǎn)保障基金里代付一部分，總之不會(huì)讓消費(fèi)者產(chǎn)生損失。

最后如果消費(fèi)者購(gòu)買的是壽險(xiǎn)，又不想被另一家公司接手，也可以申請(qǐng)退保。但退保需要退還現(xiàn)金，已經(jīng)破產(chǎn)的公司可能暫時(shí)沒(méi)能力償還。這就需要進(jìn)入賠付程序，等待破產(chǎn)公司或保險(xiǎn)保障基金按流程逐一賠付。由此可見(jiàn)，無(wú)論是哪種保險(xiǎn)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)都不需要擔(dān)心，后續(xù)會(huì)有相應(yīng)解決辦法。

三、商業(yè)保險(xiǎn)意義

不少人覺(jué)得商業(yè)保險(xiǎn)是騙人的，現(xiàn)在還允許破產(chǎn)，安全感和信任感大大降低。其實(shí)時(shí)代發(fā)展到今天，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)十分成熟。它的定位就是彌補(bǔ)社保的不足，提供給消費(fèi)者更多選擇和保障。而其最大的本質(zhì)就在于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)很多城市中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，平時(shí)雖然小有積蓄，但如果家人不幸生了一場(chǎng)大病，家里的存款可以“瞬間蒸發(fā)”。外出如果遇到意外，社保也是不予報(bào)銷的，這時(shí)候商業(yè)保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的重要性就體現(xiàn)出來(lái)了。

總結(jié)：

保險(xiǎn)公司因其商業(yè)性，是允許破產(chǎn)和重組的。這就讓很多人開(kāi)始擔(dān)心，自己投保的公司萬(wàn)一破產(chǎn)，那保單還有用嗎？這種情況無(wú)須擔(dān)心，壽險(xiǎn)會(huì)轉(zhuǎn)交給另外的公司繼續(xù)執(zhí)行，非壽險(xiǎn)也能得到相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償。

現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)種類越來(lái)越多，很多人會(huì)根據(jù)自身情況選擇配置。比如社保中不包含的除工傷身故險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)。同時(shí)很多人由于社保繳納年限少，退休后養(yǎng)老金也非常低，如果同時(shí)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就能彌補(bǔ)這個(gè)不足。