當(dāng)金融科技以令人震驚的速度重構(gòu)行業(yè)，信托公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更顯迫切。
作為信托業(yè)科技實(shí)力的標(biāo)桿，平安信托的數(shù)字化轉(zhuǎn)型既得益于平安集團(tuán)金融科技的賦能傳承，又有自身探索的扎實(shí)沉淀。
“平安信托科技團(tuán)隊(duì)的組織結(jié)構(gòu)，從業(yè)務(wù)角度劃分為資金團(tuán)隊(duì)、資產(chǎn)團(tuán)隊(duì)、運(yùn)營中臺和經(jīng)分團(tuán)隊(duì)。在每個團(tuán)隊(duì)內(nèi)部，又分為需求、開發(fā)和測試，還設(shè)有系統(tǒng)運(yùn)維和綜合管理等公共服務(wù)組織。”平安信托運(yùn)營中心總監(jiān)龍健向證券時報記者強(qiáng)調(diào)，“技術(shù)人員一定要對業(yè)務(wù)有深刻理解，才能做出好用的系統(tǒng)。”
她還表示，數(shù)字化建設(shè)是一個綜合性的工程，不是科技部門單方面的努力就可以做到的，業(yè)務(wù)發(fā)展需要科技助力，科技聚焦業(yè)務(wù)發(fā)展，科技、業(yè)務(wù)是為了編織同一個發(fā)展“故事”，所以數(shù)字化建設(shè)要緊跟整個公司業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢。數(shù)字化建設(shè)的走法，以業(yè)務(wù)為核心，把科技轉(zhuǎn)化為服務(wù)業(yè)務(wù)才是重中之重。
“成人達(dá)己”
科技為業(yè)務(wù)服務(wù)
證券時報記者：信托業(yè)的科技發(fā)展水平與其他金融子行業(yè)還存在不小的差距，您覺得這種情況主要是由哪些原因造成的？
龍?。簭男磐行袠I(yè)總體來看，金融科技應(yīng)用尚處于初步發(fā)展階段。主要表現(xiàn)在：
第一，應(yīng)用場景單一。盡管目前已有多家信托公司在金融科技的應(yīng)用方面做出探索，但仍處于布局階段，主要集中在消費(fèi)金融領(lǐng)域，特別是小額融資業(yè)務(wù)。對于其他更多場景的業(yè)務(wù)，以及運(yùn)用金融科技改進(jìn)內(nèi)控、提升管理、引領(lǐng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等方面，應(yīng)用還不夠廣泛。
第二，缺乏大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。金融科技的優(yōu)勢之一，是通過大數(shù)據(jù)掌握全面的用戶數(shù)據(jù)，多維度、多角度刻畫用戶的風(fēng)險表現(xiàn)。但目前信托公司缺乏客戶數(shù)據(jù)積累，底層數(shù)據(jù)的質(zhì)量也存在參差不齊的現(xiàn)象，難以形成基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控判斷能力與科技系統(tǒng)，充分應(yīng)用金融科技手段，以大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力賦能公司業(yè)務(wù)發(fā)展仍有較大空間。
第三，科技投入不足。部分信托公司對金融科技還不夠重視，人、財、物的投入不足，信息科技力量較弱，未實(shí)現(xiàn)信息科技系統(tǒng)的自主開發(fā)應(yīng)用，大量依賴技術(shù)外包。同時，信托公司部分應(yīng)用系統(tǒng)屬于科技公司早年的開發(fā)應(yīng)用，已處于較為落后的狀態(tài)，難以支撐公司內(nèi)部管理的需要，更難以發(fā)揮對業(yè)務(wù)的引領(lǐng)作用。
證券時報記者：一家金融機(jī)構(gòu)的金融科技水平主要表現(xiàn)在哪些方面？您認(rèn)為哪些指標(biāo)和科技能力說明這家金融公司的科技水平是比較優(yōu)秀的？
龍健：非常重要的一點(diǎn)是，我們不能就技術(shù)說技術(shù)，而要說技術(shù)如何賦能業(yè)務(wù)。
單單技術(shù)高端沒有意義，如何提高業(yè)務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，幫助業(yè)務(wù)拓展，更好服務(wù)客戶才是我們看重的。正所謂“成人達(dá)己”，將科技優(yōu)勢轉(zhuǎn)換為業(yè)務(wù)優(yōu)勢，體現(xiàn)在周詳?shù)目蛻舴?wù)、高效的產(chǎn)品運(yùn)行及有效的風(fēng)險控制等方面。
證券時報記者：您覺得達(dá)成一個比較好的科技水平的公司需要哪些基礎(chǔ)？
龍?。鹤钪匾幕A(chǔ)是有相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)需求。
如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)服務(wù)用戶量大，頻率高周期長，算法復(fù)雜，那必須有一套技術(shù)系統(tǒng)支撐。在業(yè)務(wù)場景之外，高層必須足夠重視，且有長遠(yuǎn)的統(tǒng)籌規(guī)劃，這家機(jī)構(gòu)的金融科技水平才能得到良好發(fā)展。
平安信托自建系統(tǒng)
推動公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展
證券時報記者：平安信托的科技系統(tǒng)主要是自建還是外采？
龍?。盒磐行袠I(yè)的科技開發(fā)特點(diǎn)鮮明，一是系統(tǒng)基礎(chǔ)薄弱，與銀行、券商相比，信托公司數(shù)字化建設(shè)的技術(shù)水平、科技投入、科技規(guī)模、人員隊(duì)伍等都有比較大差距；二是業(yè)務(wù)種類繁多復(fù)雜，相較銀行、券商，信托公司業(yè)務(wù)存在種類多、復(fù)雜程度高、個性化要求強(qiáng)，以及信托公司間個體性差異較大的現(xiàn)象。同時，由于整個信托行業(yè)的規(guī)模不是很大，造成行業(yè)內(nèi)的系統(tǒng)服務(wù)商也不多。
由于信托公司受以上限制，因此采取自建系統(tǒng)的還不多，但平安信托以自建系統(tǒng)為主。自建系統(tǒng)有更多的靈活性，可支持更個性化的業(yè)務(wù)需求，只是對自身的科技水平及基礎(chǔ)建設(shè)能力的要求很高，科技投入也會更大。外采系統(tǒng)一般都是相對成熟的產(chǎn)品，符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如恒生交易、恒生估值等，但對個性化需求就難以支持。
證券時報記者：在平安信托的轉(zhuǎn)型中，科技如何賦能業(yè)務(wù)發(fā)展？
龍?。何覀兞信e三個業(yè)務(wù)場景。
首先，是科技有力推動家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。相比傳統(tǒng)資金信托，家族信托具有鮮明的特點(diǎn)，對信托公司的受托管理能力和科技系統(tǒng)支持能力有著更高的要求。比如，信托服務(wù)期限長、受益人分配需求個性化、受托財產(chǎn)類型多樣化、投資組合策略復(fù)雜、高凈值客戶對體驗(yàn)要求高等。針對家族信托的鮮明特點(diǎn)，平安信托通過強(qiáng)化信息安全、線上化運(yùn)營、一體化管理、智能化投資管理和便捷化全生命周期服務(wù)等舉措，發(fā)揮科技在銷售管理、投資管理和存續(xù)服務(wù)領(lǐng)域的支撐及引領(lǐng)能力，推動家族信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
其次，是科技快速助力陽光私募業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。要做大做強(qiáng)標(biāo)品業(yè)務(wù)，但沒有強(qiáng)大的系統(tǒng)和運(yùn)營能力做后盾，是行不通的。近兩年，平安信托不斷深化標(biāo)品能力建設(shè)，打通資金渠道、交易市場、投顧等主體和數(shù)據(jù)，投研一體化，致力于提升投研能力，提升估值效率，實(shí)現(xiàn)T+0產(chǎn)品自動估值。以渠道接入為例，平安信托提供“1+N”代銷渠道接入套餐，接入靈活快捷，最快兩周內(nèi)即可完成對接，標(biāo)品能力建設(shè)取得了階段性成果。
最后，是科技戰(zhàn)“疫”保障金融服務(wù)不中斷。在智能服務(wù)方面，平安信托投資評審部門投前、投中、投后的事項(xiàng)審批，實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場遠(yuǎn)程視頻面簽，以及線上全流程評審和決策，減少異地臨柜風(fēng)險；改變現(xiàn)場交單模式、提升服務(wù)效率，確保疫情封控政策下產(chǎn)品運(yùn)作有序推進(jìn)。在應(yīng)急能力方面，公司運(yùn)營中心通過及時調(diào)整人員、遠(yuǎn)程協(xié)同辦公等方式，避免了因疫情導(dǎo)致估值異常而引發(fā)客戶、合作伙伴及市場的擔(dān)憂。
證券時報記者：信托業(yè)在利用科技賦能的同時，存在哪些痛點(diǎn)與挑戰(zhàn)？
龍?。簲?shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，信托業(yè)借助金融科技轉(zhuǎn)型發(fā)展的同時，面臨日趨嚴(yán)峻的信息安全形勢，但信托公司在信息安全領(lǐng)域基礎(chǔ)薄弱，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)，與銀行、證券行業(yè)比還有明顯的差距。主要包括以下幾點(diǎn)：1.信息安全投入不足，缺乏專職安全人員；2.核心技術(shù)無法自主可控，嚴(yán)重依賴供應(yīng)商，第三方外包風(fēng)險上升；3.數(shù)據(jù)保護(hù)能力薄弱，個人信息保護(hù)體系缺失。
不同的信托業(yè)務(wù)對信息安全提出了不同的要求，在客戶個人信息、敏感交易數(shù)據(jù)的保護(hù)上，數(shù)據(jù)全生命周期管理、系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行是信托業(yè)信息安全建設(shè)的重中之重。
